รีไฟแนนซ์ กับ ลดดอกเบี้ยธนาคารเดิม แบบไหนคุ้มกว่ากัน? หลังจากที่ผ่อนบ้านกับมาครบ 3 ปี อัตราดอกเบี้ยก็จะเริ่มขยับขึ้นมาลอยตัว ทำให้จากที่เคยผ่อนถูกๆ กลายเป็นจ่ายแต่ดอกเบี้ยแพงๆ หลายคนจึงมองหาวิธีทำให้อัตราดอกเบี้ยถูกลง และคำถามยอดฮิตก็คือ ระหว่างรีไฟแนนซ์บ้านกับขอลดดอกเบี้ยที่ธนาคารเดิม แบบไหนคุ้มกว่ากัน วันนี้เราจะมาพูดถึงข้อดีและข้อเสียของแต่ละแบบกัน การขอลดดอกเบี้ยธนาคารเดิม (Retention) หลักการคือการไปต่อรองกับธนาคารเดิมที่ผ่อนอยู่ ว่าสามารถลดดอกเบี้ยให้เราได้ไหม โดยทั่วไปแล้วจะขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินของผู้กู้ เช่น ผมผ่อนบ้านมาตลอด 3 ปี ไม่เคยจ่ายช้าเลย แบบนี้มีโอกาสที่ธนาคารเดิมจะยอมลดดอกเบี้ยให้ผม แต่ทั้งนี้ก็ขึ้นอยู่กับนโยบายของธนาคารนั้นๆ ด้วย เพราะบางธนาคารก็ไม่มีนโยบายลดดอกเบี้ยให้ลูกค้าเดิมครับ ข้อดี ข้อดีที่เห็นได้ชัดที่สุดก็คือ เราไม่ต้องเสียเวลาไปรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ครับ แค่เดินไปคุยกับธนาคารเดิมที่ผ่อนอยู่ ว่าจะขอลดดอกเบี้ย และเขียนคำร้องเข้าไป รอผลจากธนาคารเดิมอย่างเดียว ไม่ต้องไปติดต่อธนาคารใหม่ ข้อเสีย ข้อเสียหลักๆ เลย ที่คนไม่ค่อยนิยมขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม เพราะว่าส่วนใหญ่ธนาคารเดิมที่จะลดดอกเบี้ยให้ มักจะลดดอกเบี้ยลงให้ไม่เยอะ โดยจากประสบการณ์ของผม เวลาไปขอลดดอกเบี้ยจากธนาคารเดิม เค้าจะลดให้หน่อยนึง แล้วบอกว่าถ้าเรารีไฟแนนซ์ไปธนาคารอื่น เราก็ต้องเสียค่าจดจำนองใหม่ เป็นจุดที่ทำให้หลายๆ คนรู้สึกว่า งั้นไม่ต้องรีไฟแนนซ์หรอก ลดดอกเบี้ยที่นี่แหละ อย่างน้อยก็ถูกกว่าดอกเบี้ยลอยตัวก็พอแล้ว (ซึ่งจริงๆ แล้วถ้าเทียบกันหมัดต่อหมัด รีไฟแนนซ์บ้านไปธนาคารที่ถูกจริงๆ ประหยัดกว่าลดดอกเบี้ยธนาคารเดิมเยอะเลยครับ) การรีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ (Refinance) การรีไฟแนนซ์คือการย้ายวงเงินสินเชื่อจากธนาคารเดิม ไปยังธนาคารใหม่ซึ่งให้อัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า ซึ่งเป็นวิธีที่คนนิยมมากในปัจจุบัน เพราะว่าอัตราดอกเบี้ยถูกลงอย่างชัดเจน ทำให้เงินที่ผ่อนแต่ละเดือนไปตัดเงินต้นมากขึ้น และผ่อนหมดเร็วขึ้นนั่นเอง ข้อดี เหตุผลที่คนส่วนใหญ่เลือกรีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ เพราะว่าอัตราดอกเบี้ยมักจะถูกกว่าที่ธนาคารเดิมยอมลดดอกเบี้ยให้ครับ (ถ้ามองภาพไม่ออก ให้นึกภาพว่าธนาคารใหม่อยากได้ลูกค้าคนนี้ ในขณะที่ธนาคารเดิมก็ลดดอกเบี้ยให้ ธนาคารใหม่เลยอัดโปรโมชั่นแบบดอกเบี้ยถูกสุดๆ เพื่อจูงใจลูกค้าให้รีไฟแนนซ์มา จึงทำให้ส่วนใหญ่แล้ว รีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ อัตราดอกเบี้ยถูกกว่าลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมนั่นเองครับ) ข้อเสีย ขั้นตอนที่ยุ่งยาก และเสียเวลาที่สุดในการจะรีไฟแนนซ์ครั้งนึง ก็คือ การหาและเปรียบเทียบว่าธนาคารไหนให้อัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์ที่ดีที่สุดนี่แหละครับ เพราะประเทศไทยก็มีธนาคารตั้งเกือบ 20 แห่ง แต่ละแห่งก็มีหลายโปรโมชั่น กว่าจะเอามาคำนวณอีกว่าโปรโมชั่นของที่ไหนดีที่สุด จึงทำให้หลายๆ ค นล้มเลิกความตั้งใจไปในที่สุด แต่วันนี้เราสามารถเข้าไปใช้ www.refinn.com เพื่อค้นหาและเปรียบเทียบโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์บ้านจากธนาคารชั้นนำ เหมือนเป็นเครื่องคิดเลข ที่ใช้เวลาเพียงไม่กี่วินาทีก็สํานวนเปรียบเทียบให้เรียบร้อยเลยว่า เรารีไฟแนนซ์ไปธนาคารไหนดีที่สุด ซึ่งเป็นบริการที่ใช้ฟรี ไม่เก็บค่าใช้จ่ายใดๆ ด้วยครับ
เกี่ยวกับนักเขียน
พงศธร ธนบดีภัทร
ผู้ร่วมก่อตั้ง Refinn.com เว็บไซต์รีไฟแนนซ์บ้านออนไลน์ ที่ช่วยคนไทยรีไฟแนนซ์ไปแล้วกว่าพันล้านบาท