รีไฟแนนซ์ ใช่การปรับโครงสร้างหนี้ไหม?

วันนี้มีความเข้าใจผิดกันอย่างหนึ่งที่หลายๆคนยังไม่รู้ นั่นก็คือ การรีไฟแนนซ์ คือการ ปรับโครงสร้างหนี้ หรือเปล่า? ก่อนอื่นเราคงต้องมาทำความเข้าใจกับคำศัพท์ต่างๆ ที่คนมักเข้าใจผิดกันก่อน

ปรับโครงสร้างหนี้ (Restructuring)

การปรับโครงสร้างหนี้ คือ กรณีที่เราผ่อนไม่ไหว ไม่สามารถหาเงินมาชำระหนี้ได้ตามที่ธนาคารกำหนด ซึ่งอาจจะเกิดจากเหตุสุดวิสัยบางอย่าง เช่น ตกงาน หรือประสบอุบัติเหตุจนไม่สามารถหารายได้มาชำระหนี้ได้ ปัญหาใหญ่ที่อาจตามมาก็คือ เมื่อเราไม่มีเงินมาผ่อนติดต่อกันหลายงวด ธนาคารก็จะทำการยึดทรัพย์ในที่สุด

สิ่งที่ต้องทำก็คือ ไปคุยกับธนาคารผู้เป็นเจ้าหนี้ว่าพอมีทางช่วยหรือไม่ โดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารอาจจะช่วยทำการประนอมหนี้ โดยการเสนอให้เราปรับโครงสร้างนี้

เช่น จากที่แต่ก่อนที่ผ่อนเดือนละ 10,000 บาท ธนาคารอาจจะปรับโครงสร้างหนี้ แล้วลดให้ผ่อนเดือนละ 2,000 บาทไปก่อนในช่วงนี้ (ซึ่งอาจจะเป็นการจ่ายแต่ดอกเบี้ยล้วนๆ) จนกว่าเราจะแก้ปัญหาส่วนตัวของเราได้ ค่อยปรับกลับมาผ่อนเหมือนเดิม

ขอลดดอกเบี้ย (Retention)

การขอลดดอกเบี้ยคือ กรณีที่เราผ่อนบ้านมาครบ 3 ปีแล้วดอกเบี้ยแพงขึ้น ก็ไปขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารที่เราผ่อนอยู่ โดยส่วนมากจะลดดอกเบี้ยได้ไม่มาก เนื่องจากถ้าขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม เขาจะบอกว่าถ้ารีไฟแนนซ์เราจะมีค่าใช้จ่าย จึงลดให้นิดเดียว

เช่น ดอกเบี้ย 7.00% ลดลงเหลือ 5.00% 3 ปีแรก หลังจากนั้น 7.00% เท่าเดิม

รีไฟแนนซ์ (Refinance)

รีไฟแนนซ์บ้าน หรือ รีไฟแนนซ์คอนโด คือการย้ายไปผ่อนสินเชื่อเดิมกับธนาคารใหม่ ที่เสนออัตราดอกเบี้ยที่ถูกกว่า โดยส่วนมากนิยมรีไฟแนนซ์กันทุก 3 ปี เพราะว่าเวลากู้บ้าน/คอนโด เราจะได้รับดอกเบี้ยที่ถูกใน 3 ปีแรก หลังจากนั้นดอกเบี้ยจะแพงขึ้น เราจึงควรรีไฟแนนซ์ไปหาธนาคารอื่นที่ให้ดอกเบี้ยถูก

จุดที่น่าสนใจคือ การรีไฟแนนซ์ มักจะได้ดอกเบี้ยที่ถูกกว่าการขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารพอสมควร แต่ถ้าคำนวณกันดูจริงๆ ดอกเบี้ยที่ถูกลง จะทำให้เราประหยัดเงินได้มากกว่าค่าใช้จ่ายตอนรีไฟแนนซ์เยอะมากจริงๆครับ

ที่สำคัญการรีไฟแนนซ์ไม่ได้ทำให้เสียประวัติทางการเงินแต่อย่างใด เพราะว่าเราไม่ได้มีปัญหาในการชำระหนี้ แต่เรารู้จักบริหารการเงินเพื่อให้มีความคุ้มค่าสูงสุดต่างหาก

ถ้าหากอยากรู้ว่าตอนนี้ธนาคารไหนดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน/รีไฟแนนซ์คอนโด ถูกที่สุด ก็สามารถเข้าไปเช็คอัพเดทล่าสุดจากหลากหลายธนาคารชั้นนำได้ที่ www.refinn.com ได้เลยครับ ฟรี ไม่มีค่าบริการใดๆ

ค้นหาโปรโมชั่นรีไฟแนนซ์ ฟรี

เกี่ยวกับผู้เขียน

author-photo
Refinn Team
เว็บไซต์รีไฟแนนซ์บ้านออนไลน์ ช่วยเปรียบเทียบโปรโมชั่นที่ประหยัดดอกเบี้ยที่สุดและ ส่งเรื่องตรงถึงธนาคาร ฟรี ไม่มีค่าบริการใดๆ