วิธีรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน ฉบับคนอยากได้เงินก้อน

Key Takeaways

การรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมขอกู้เพิ่มสามารถทำได้ โดยธนาคารจะนำส่วนต่างระหว่างราคาประเมินบ้านในปัจจุบันกับยอดหนี้คงเหลือเดิม มาอนุมัติเป็นเงินสดในรูปแบบสินเชื่ออเนกประสงค์ ส่วนโอกาสในการอนุมัติและวงเงินที่จะได้รับเพิ่มนั้น จะขึ้นอยู่กับปัจจัยด้านรายได้ ภาระหนี้สินในระบบ ประวัติเครดิตบูโร รวมถึงเกณฑ์การประเมินมูลค่าหลักทรัพย์ของธนาคารใหม่เป็นหลัก

เมื่อพูดถึงการรีไฟแนนซ์บ้านหรือรีไฟแนนซ์คอนโดหลายคนมักนึกถึงการย้ายจากธนาคารเจ้าหนี้เดิมไปยังธนาคารใหม่เพื่อลดดอกเบี้ยให้ถูกลง ซึ่งช่วยให้ค่างวดต่อเดือนลดลงและผ่อนบ้านหมดไวขึ้น 

แต่รู้ไหมว่าการรีไฟแนนซ์บ้านยังสามารถขอวงเงินกู้เพิ่มได้ด้วย โดยธนาคารจะนำส่วนต่างระหว่างราคาประเมินบ้านในปัจจุบันกับยอดหนี้คงเหลือ มาคำนวณเป็นเงินก้อนอเนกประสงค์ให้เรานำไปใช้จ่ายได้ตั้งแต่หลักแสนถึงหลักล้านบาท วันนี้เราจะพาทุกคนมาทำความรู้จักกับการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินไปพร้อมกัน 

รีไฟแนนซ์บ้าน แล้วกู้เพิ่ม คืออะไร ทำได้ไหม ?

การรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน คือ การย้ายสัญญากู้บ้านจากธนาคารเดิมไปธนาคารใหม่เพื่อประหยัดดอกเบี้ย พร้อมกับขอกู้เงินเพิ่มออกมาอีกก้อนในคราวเดียวกัน โดยธนาคารจะเช็กจากมูลค่าบ้านในปัจจุบันแล้วหักลบด้วยยอดหนี้ที่เหลืออยู่ เงินก้อนที่กู้เพิ่มนี้เรียกว่า “สินเชื่ออเนกประสงค์” ทำให้เราได้ทั้งลดดอกเบี้ยบ้านและได้รีบ้านเอาเงินเพิ่มมาใช้จ่ายตามต้องการ

ตัวอย่างการขอวงเงินกู้เพิ่ม 

หากบ้านมีราคาประเมิน 5 ล้านบาท ปัจจุบันยอดหนี้เหลืออยู่ 3 ล้านบาท หากธนาคารใหม่ปล่อยกู้สูงสุด 90% ของราคาประเมิน เท่ากับเราจะกู้ได้ 4.5 ล้านบาท เมื่อนำมาหักยอดหนี้เดิม 3 ล้านบาท คุณจะมีเงินสดส่วนต่างกู้ออกมาใช้จ่ายสูงถึง 1.5 ล้านบาททันที โดยสามารถนำเงินก้อนนี้ไปใช้ต่อเติมบ้าน ปิดหนี้ดอกเบี้ยแพง หรือใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องได้ตามต้องการ

รีไฟแนนซ์บ้าน ได้เงินเพิ่มทุกคนไหม ?

ไม่สามารถขอเพิ่มได้ทุกคน เพราะธนาคารใหม่จะต้องตรวจประวัติทางการเงินอย่างละเอียด และส่งคนมาประเมินราคาบ้านใหม่ ณ ปัจจุบัน ซึ่งจะถูกแบ่งออกเป็น 2 กรณีหลัก ๆ ดังนี้

กรณีที่มีโอกาสได้เงินก้อนเพิ่ม

• ราคาบ้านในตลาดทำเลนั้นปรับตัวสูงขึ้น หรือมีการต่อเติมซ่อมแซมจนบ้านมีมูลค่าเพิ่มขึ้นจากวันแรกที่ซื้อ
• ผ่อนบ้านมาสักระยะหนึ่งแล้วจนยอดหนี้ลดลงไปเยอะ ทำให้เกิดช่องว่างส่วนต่างที่กว้างขึ้น
• ผู้กู้มีรายได้ต่อเดือนเพิ่มขึ้น หรือมีหลักฐานรายได้เสริมที่มั่นคง ทำให้ธนาคารมั่นใจว่ามีกำลังผ่อนค่างวดที่สูงขึ้นได้โดยไม่มีปัญหา

กรณีที่อาจไม่ได้วงเงินเพิ่ม

• ราคาประเมินบ้านในปัจจุบันปรับตัวลดลง หรือราคาเท่าเดิมไม่มีการเติบโตตามกลไกตลาด
• มีภาระหนี้สินในระบบเพิ่มขึ้นเยอะ เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนรถ หรือสินเชื่อเงินสดอื่น ๆ จนรายได้ไม่เพียงพอที่จะแบกรับค่างวดก้อนใหม่
• ประวัติทางการเงินไม่ผ่านเกณฑ์พิจารณา ซึ่งกรณีนี้ธนาคารอาจจะอนุมัติให้ย้ายได้เฉพาะยอดหนี้บ้านเดิมที่เหลืออยู่ แต่ไม่ให้กู้เงินเพิ่ม

รีไฟแนนซ์บ้านแล้วขอวงเงินกู้เพิ่ม ต่างจากกู้รูปแบบอื่นอย่างไร ?

ถ้ากำลังสงสัยว่าการรีไฟแนนซ์บ้านแล้วขอวงเงินกู้เพิ่ม ต่างจากการหาเงินก้อนด้วยวิธีอื่นอย่างไร ลองมาดูข้อเปรียบเทียบแบบเข้าใจง่ายกัน

• การรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน : ย้ายไปธนาคารใหม่เพื่อขอดอกเบี้ยบ้านที่ถูกลง พร้อมขอเงินก้อนจากส่วนต่างราคาบ้าน ได้ประโยชน์ 2 ต่อทั้งลดดอกเบี้ยบ้านและได้เงินสดมาใช้
• การกู้เพิ่มกับธนาคารเดิม : ขอกู้เงินก้อนเพิ่มกับธนาคารเดิมที่ผ่อนอยู่โดยไม่ย้ายไปไหน แต่วิธีนี้ดอกเบี้ยบ้านก้อนเดิมมักจะสูงขึ้นแล้วเพราะพ้นโปรโมชัน 3 ปีแรก
• สินเชื่อบ้านแลกเงิน : คือการเอาบ้านที่ผ่อนหมดแล้ว ไม่มีหนี้ติดตัว มาจำนองกับธนาคารเพื่อเปลี่ยนเป็นเงินก้อน

เงื่อนไขรีไฟแนนซ์บ้านกู้เพิ่มที่ธนาคารมักใช้พิจารณา

การเตรียมตัวให้พร้อมก่อนยื่นกู้จะช่วยให้ธนาคารอนุมัติง่ายขึ้น โดยมี 3 เรื่องสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ตรวจเช็กเป็นหลัก 

ความสามารถในการผ่อนชำระ

ธนาคารจะคำนวณจากรายได้รวมทั้งหมด หักด้วยภาระหนี้เดิมที่คุณมีอยู่ในระบบ เพื่อดูว่าในแต่ละเดือนคุณมีเงินเหลือสุทธิพอที่จะจ่ายค่างวดใหม่ได้อย่างสบาย ๆ โดยไม่ตึงมือจนเกินไป

มูลค่าหลักประกันและยอดหนี้คงเหลือ

วงเงินกู้รวมทั้งหมดส่วนใหญ่จะไม่เกิน 90% ของราคาประเมินบ้านปัจจุบัน ยิ่งคุณผ่อนลดต้นไปได้เยอะจนยอดหนี้เหลือห่างจากราคาบ้านมากเท่าไร โอกาสได้เงินก้อนใหญ่ก็ยิ่งมากขึ้นตามไปด้วย

ประวัติการชำระและเครดิต

ประวัติในเครดิตบูโรต้องใสสะอาด ที่สำคัญคือการผ่อนบ้านกับธนาคารเดิมต้องมีวินัย จ่ายตรงเวลาสม่ำเสมอ ไม่มีประวัติค้างชำระเลยในช่วง 12 เดือนล่าสุด

เอกสารสำหรับรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน

• บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ใบเปลี่ยนชื่อ-นามสกุล (ถ้ามี) ทะเบียนสมรสหรือใบหย่า
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน หนังสือรับรองเงินเดือน รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน เอกสารภาษีหรือ 50 ทวิ
• สำเนาโฉนดที่ดิน สัญญาเงินกู้ของธนาคารเดิม และประวัติการผ่อนชำระค่างวดบ้านย้อนหลัง 12 เดือน

ค่าใช้จ่ายที่ต้องรู้ก่อนรีไฟแนนซ์บ้านกู้เพิ่ม

• ค่าประเมินราคาบ้าน ประมาณ 2,000-4,000 บาท ขึ้นอยู่กับธนาคารกำหนด
• ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ใหม่ทั้งหมดที่ทำสัญญากับสำนักงานที่ดิน
• ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินกู้ใหม่
• ค่าประกันภัย ประกันอัคคีภัยที่จำเป็นต้องทำตามกฎหมาย และประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA) ตามความสมัครใจ

ขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน

กระบวนการยื่นกู้มีลำดับขั้นตอนง่าย ๆ ดังนี้

1. เช็กสัญญาเดิมและยอดหนี้คงเหลือ

เปิดดูสัญญาบ้านเดิมก่อนว่าผ่อนมาครบ 3 ปีหรือยัง เพื่อจะได้ไม่เสียค่าปรับในการย้ายธนาคาร พร้อมติดต่อขอเช็กยอดหนี้ที่ยังเหลืออยู่ล่าสุด

2. ประเมินความต้องการเงินก้อน

วางแผนล่วงหน้าว่าจะเอาเงินเพิ่มไปทำอะไร และต้องใช้จำนวนเท่าไร เพื่อจะได้กู้เท่าที่จำเป็น ไม่สร้างภาระหนี้เกินความสามารถในการผ่อน

3. เปรียบเทียบโปรโมชันของแต่ละธนาคาร

เช็กดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี วงเงินกู้เพิ่มที่จะได้รับ และค่าธรรมเนียมต่าง ๆ เพื่อหาข้อเสนอจากธนาคารที่จะช่วยให้คุณประหยัดที่สุด

เปรียบเทียบโปรโมชันเด็ดของทุกธนาคารได้ทันทีผ่าน รีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน

4. เตรียมเอกสารและยื่นสมัคร

รวบรวมเอกสารส่วนตัว เอกสารรายได้ปัจจุบัน และเอกสารบ้านให้ครบถ้วนเพื่อความรวดเร็วในการตรวจเช็กของเจ้าหน้าที่

5. รอตรวจสภาพบ้านและฟังผลอนุมัติ

ธนาคารใหม่จะส่งเจ้าหน้าที่มาตรวจสภาพและประเมินราคาบ้านปัจจุบัน จากนั้นจะนำมาคำนวณร่วมกับเอกสารรายได้เพื่อแจ้งยอดเงินสูงสุดที่จะอนุมัติกู้สำหรับคุณ

6. นัดวันโอนและรับเงินก้อน

เมื่อผลอนุมัติผ่านเรียบร้อย สถาบันการเงินจะนัดวันไปทำเรื่องโอนและจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน ธนาคารใหม่จะจ่ายเช็คปิดหนี้ให้ที่เก่า ส่วนเงินกู้เพิ่มที่เหลือก็จะโอนเป็นเงินสดให้คุณนำไปใช้ได้ตามความต้องการ

วิธีค้นหาโปรโมชันรีไฟแนนซ์บ้านและขอวงเงินกู้เพิ่ม

โปรโมชันรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินของแต่ละธนาคารจะขึ้นอยู่กับเงื่อนไขเฉพาะตัวของแต่ละคน เช่น อาชีพ รายได้ หรือทำเลบ้าน ดังนั้น การดูรีวิวหรือถามคนอื่นอาจไม่ได้คำตอบที่ตรงกับโปรไฟล์จริงของเรา

หากคุณไม่มั่นใจ กลัวเลือกโปรโมชันไม่คุ้ม หรือไม่มีเวลาวิ่งติดต่อทีละธนาคาร การเช็กผ่าน Refinn จะช่วยเปรียบเทียบและค้นหาข้อเสนอที่เหมาะสมกับเงื่อนไขของคุณได้ทันทีและประหยัดเวลาที่สุด

4 ขั้นตอนหาโปรโมชันรีไฟแนนซ์บ้าน + ขอวงเงินกู้เพิ่มผ่าน Refinn

1. เข้าไปที่หน้าเว็บไซต์ www.refinn.comแล้วเลือกเมนู รีไฟแนนซ์บ้าน/คอนโด

2. กรอกข้อมูลที่จำเป็น ซึ่งส่วนนี้จะมีผลต่อการคัดเลือกโปรโมชันที่เหมาะสมกับคุณสมบัติของคุณโดยเฉพาะ

3. ในหน้าถัดไปให้กรอกข้อมูลส่วนตัวตามปกติ แต่ให้สังเกตที่มุมขวาล่าง จะมีแถบเมนูถามว่า ต้องการวงเงินกู้เพิ่มหรือไม่ ให้คลิกเลือกที่คำว่า ต้องการ แล้วกดค้นหาโปรโมชันเพื่อเข้าสู่ขั้นตอนถัดไป

4.เมื่อระบบแสดงโปรโมชันจากธนาคารต่าง ๆ ขึ้นมาแล้ว หากถูกใจข้อเสนอของธนาคารไหนก็สามารถกดสมัครผ่านระบบของ Refinn ได้ทันที ข้อดีคือกรอกข้อมูลครั้งเดียวแต่สามารถเลือกยื่นสมัครได้มากกว่า 1 ธนาคารพร้อมกัน เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติที่เร็วขึ้น

ควรทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินตอนไหน ?

ช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุดคือ ก่อนหมดสัญญาเดิมประมาณ 1 เดือน ถึง 1 เดือนครึ่ง เนื่องจากการพิจารณาของธนาคารใหม่และการนัดโอนไถ่ถอนต้องใช้เวลา หากยื่นเรื่องเร็วกว่านั้นธนาคารก็อาจจะยังไม่รับพิจารณา

เพราะการรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมขอวงเงินกู้เพิ่มไม่สามารถให้เงินสดได้ทันที หากคุณจำเป็นต้องใช้เงินด่วนชนิดที่รอไม่ได้ การเลือกสมัครสินเชื่อรูปแบบอื่นอาจจะตอบโจทย์มากกว่า แต่ถ้ามีแผนการใช้เงินล่วงหน้าที่ชัดเจน ไม่รีบร้อน และพอจะมีเวลารอกระบวนการอนุมัติได้ การรีบ้านเอาเงินเพิ่มก็ถือเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าที่สุดในเรื่องของอัตราดอกเบี้ย

เปรียบเทียบโปรโมชันรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินผ่าน Refinn 

อยากรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน แต่ไม่อยากเสียเวลาคำนวณส่วนต่างหรือเดินสายติดต่อทีละธนาคาร ให้ Refinn ช่วยดูแลฟรีทุกขั้นตอน เรารวบรวมข้อเสนอจากธนาคารชั้นนำทั่วประเทศมาไว้ให้คุณเช็กในที่เดียว พร้อมระบบคัดกรองโปรโมชันที่แมตช์กับรายได้และเงื่อนไขของคุณ ช่วยให้เห็นอัตราดอกเบี้ย ค่างวด และยอดเงินกู้เพิ่มได้อย่างชัดเจนและโปร่งใส สมัครง่ายผ่านช่องทางออนไลน์ สะดวก ปลอดภัย และไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง

หากมีข้อสงสัยหรือต้องการคำแนะนำเพิ่มเติม สามารถติดต่อเราได้ที่ เพจ Facebook : Refinn หรือ LINE OA : @Refinn

ข้อมูลอ้างอิง

1. มาตรการสนับสนุนการรีไฟแนนซ์ และการรวมหนี้. สืบค้นเมื่อวันที่ 2 กรกฎาคม 2569. จาก
2. https://www.bot.or.th/th/our-roles/special-measures/Debt-Conso.html

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงิน (FAQs)

Q: หากผ่อนบ้านยังไม่ครบ 3 ปี สามารถยื่นรีไฟแนนซ์พร้อมขอวงเงินกู้เพิ่มได้ไหม ?

A: ได้ แต่ส่วนใหญ่จะต้องเสียค่าปรับการไถ่ถอนก่อนกำหนดให้แก่ธนาคารเดิมประมาณ 3% ของยอดหนี้คงเหลือ ซึ่งอาจไม่คุ้มค่าเมื่อเทียบกับวงเงินที่จะได้รับเพิ่ม

Q: ถ้ามีประวัติค้างชำระหนี้บัตรเครดิต จะยังสามารถรีไฟแนนซ์บ้านกู้เพิ่มได้หรือไม่ ?

A: ค่อนข้างยาก เนื่องจากธนาคารจะตรวจประวัติเครดิตบูโรย้อนหลังอย่างน้อย 12 เดือน หากมีประวัติจ่ายล่าช้าหรือค้างชำระ โอกาสผ่านเกณฑ์อนุมัติจะลดลงทันที

Q: วงเงินกู้เพิ่มที่ได้รับจะโอนเข้าบัญชีช่องทางไหน และใช้เวลานานไหมหลังทำสัญญา ?

A: ธนาคารใหม่จะสั่งจ่ายเป็นเช็คเงินสดส่วนต่างให้ในวันนัดโอนและจดจำนองที่สำนักงานที่ดิน สามารถนำเข้าบัญชีและเบิกถอนมาใช้จ่ายได้ทันทีในวันนั้น