สินเชื่อส่วนบุคคล
กู้ได้ ไม่ต้องมีคนค้ำ

ทางธนาคารจะพิจารณาจากรายได้ของผู้ขอสินเชื่อ โดยจะอนุมัติวงเงินให้สูงสุด 5 เท่าของรายได้ปัจจุบัน

หากมีความจำเป็นที่ต้องนำไปใช้ในเรื่องสำคัญ หรือในกรณีฉุกเฉิน เช่น การชำระค่าพยาบาลให้กับคนในครอบครัว, จ่ายค่าเล่าเรียนให้กับบุตร แต่หากนำไปใช้ในเรื่องสุรุ่ยสุร่าย ไม่ได้ประโยชน์กลับมา เช่น นำไปเล่นพนัน หรือซื้อของฟุ่มเฟือยไม่จำเป็น จะยิ่งทำให้เป็นภาระที่มากขึ้น

ธนาคารจะพิจารณาการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล โดยต้องมีคุณสมบัติ ดังนี้ มีสัญชาติไทย และอายุระหว่าง 20 - 65 ปี ส่วนหลักฐานสำหรับการสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลเบื้องต้น ได้แก่ สำเนาบัตรประชาชน, สำเนาทะเบียนบ้าน, สำเนาสมุดบัญชีเงินฝาก, สำเนาทะเบียนสมรส หรือหย่า (กรณีที่มี), หนังสือรับรองเงินเดือน สามารถอ่านเอกสารทั้งหมดที่ต้องเตรียมได้ที่นี่

หากมีหลักประกันเป็น บ้าน/คอนโด ที่ยังผ่อนอยู่ สามารถรีไฟแนนซ์แล้วขอวงเงินกู้เพิ่ม หรือมีบ้าน/คอนโด ที่ผ่อนหมดแล้ว สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ หรือมีรถยนต์ที่ยังผ่อนอยู่ หรือผ่อนหมดแล้ว ก็สามารถขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถ และสินเชื่อรถแลกเงินได้เช่นกัน การมีหลักค้ำประกันจะทำให้เราได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง และทำให้ผ่อนรายเดือนน้อยลงด้วย

สำหรับผู้ที่มีประวัติเสียทางการเงินกับธนาคาร เช่น ชำระล่าช้าเกิน 90-120 วัน หรือ ค้างชำระ ไม่สามารถทำการผ่อนชำระได้ หรือได้มีการปรับโครงสร้างหนี้กับธนาคาร ทั้งนี้ประเด็นดังกล่าว จะส่งผลต่อการพิจารณาของทางธนาคารผู้รับพิจารณาสินเชื่อ

ขอแนะนำสำหรับผู้ที่อยากขอสินเชื่อนั้น ควรรักษาประวัติการผ่อนชำระสินเชื่อให้เป็นประวัติปกติ มีวินัยในการชำระอย่างตรงเวลา หากมีค้างชำระ ควรทำการชำระหนี้ค้างให้เรียบร้อย เมื่อรักษาประวัติเป็นปกติ ต่อเนื่องมา 1-3 ปี จะสามารถกลับขอสินเชื่อได้อีกครั้ง

สินเชื่อส่วนบุคคลนั้น การคำนวณดอกเบี้ยจะเป็นแบบลดต้นลดดอก ซึ่งเป็นไปตามที่กฏหมายกำหนด ปัจจุบันดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลเริ่มต้นประมาณ 8% - 25% โดยมีระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนตั้งแต่ 12 - 72 เดือน

ตารางผ่อนชำระสินเชื่อส่วนบุคคลดอกเบี้ยต่ำ

เดือน	ยอดผ่อนต่อเดือน	เงินต้นคงเหลือ	ดอกเบี้ย
1	4,370	50,000	369
2	4,370	45,999	340
3	4,370	41,970	310
4	4,370	37,910	280
5	4,370	33,821	250
6	4,370	29,701	219
7	4,370	25,550	189
8	4,370	21,369	158
9	4,370	17,158	126
10	4,370	12,914	95
11	4,370	8,640	63
12	4,334	4,334	32

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลนั้น แต่ละสถาบันการเงินก็จะมีเกณฑ์ในการพิจารณาการปล่อยกู้สินเชื่อที่แตกต่างกัน ซึ่งจะแบ่งออกได้เป็น 3 กลุ่มหลัก

1. ธนาคาร (Bank) เป็นผู้ให้บริการทางการเงินที่ถูกต้องตามกฏหมาย มีทั้งธนาคารของประเทศไทย และธนาคารต่างประเทศ โดยแทบทุกธนาคารมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคล แต่อาจจะมีการใช้ชื่อเรียกที่แตกต่างกันไป และมีการนำเสนออัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างถูกที่สุดเมื่อเทียบกับทั้ง 3 กลุ่ม ตัวอย่างธนาคารที่มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคล : ธนาคารไทยเครดิต, ธนาคารเกียรตินาคินภัทร, ธนาคารซีไอเอ็มบี ไทย, ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์, ธนาคารซิตี้แบงก์
2. สถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร (Non-bank) เป็นผู้ให้บริการทางการเงินที่ถูกต้องตามกฏหมาย แต่ไม่ใช่ธนาคาร ส่วนใหญ่การปล่อยสินเชื่อก็จะมีเกณฑ์ในการพิจารณาไม่เข้มงวด และเริ่มพิจารณารายได้ตั้งแต่ 9,000 บาท ตัวอย่างสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร และมีการปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคล : แคชจอย (KB J CAPITAL), ยูเมะพลัส, เอ มันนี่
3. กู้เงินนอกระบบ สินเชื่อที่มีการคิดดอกเบี้ยไม่ถูกต้องตามกฏหมาย ตัวอย่างเช่น สินเชื่อหมวกกันน็อก

เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อที่ถูกต้องตามกฏหมาย และมีการควบคุมการปล่อยสินเชื่อ โดยวงเงินกู้สูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ โดยผู้นั้นจะต้องมีรายได้มากกว่า 30,000 บาท หากรายได้น้อยกว่า 30,000 บาท วงเงินกู้สูงสุดจะได้ไม่ถึง 5 เท่าของรายได้

- สินเชื่อส่วนบุคคล เงินเดือน 9,000 มีโอกาสกู้ได้สูงถึง 27,000 บาท

- สินเชื่อส่วนบุคคล เงินเดือน 10,000 มีโอกาสกู้ได้สูงถึง 30,000 บาท

- สินเชื่อส่วนบุคคล เงินเดือน 12,000 มีโอากสกู้ได้สูงถึง 36,000 บาท

- สินเชื่อส่วนบุคคล เงินเดือน 15,000 มีโอกาสกูได้สูงถึง 45,000 บาท

ทั้งนี้วงเงินกู้นั้นขึ้นอยู่กับเกณฑ์การพิจารณาของแต่ละธนาคาร หรือสถานบันการเงินที่เราทำเรื่องขอสินเชื่อ ดังนั้น เพื่อให้ผู้กู้ได้ผลประโยชน์สูงสุด ควรทำการยื่นขอพิจารณาสินเชื่อมากกว่า 1 ธนาคาร เพื่อนำผลพิจารณาวงเงินเสินเชื่อ และดอกเบี้ยมาเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจตกลงทำสินเชื่อกับที่ใดที่หนึ่ง

ธนาคารแต่ละที่จะโปรโมชั่นอัตราดอกเบี้ย และเกณฑ์ในการพิจารณาปล่อยสินเชื่อส่วนบุคคลที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับนโยบายในช่วงเวลานั้นๆ และโปรโมชั่นสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ดังนั้น จึงไม่สามารถบอกได้ว่าธนาคารไหนอนุมัติง่ายที่สุด หรือดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนต่ำที่สุด ทั้งนี้ ก่อนการขอสินเชื่อเราควรทำการเช็ก หรืออัปเดตโปรโมชั่นทุกครั้ง ว่าโปรโมชั่นสินเชื่อส่วนบุคคล ณ เวลานั้น ธนาคารไหนดีและเหมาะสมกับเราที่สุด

ปัจจุบัน มีมิจฉาชีพที่หลอกหลวงผ่านทางออนไลน์มีมากขึ้นเรื่อยๆ รวมถึงผู้ที่ปล่อยกู้แบบไม่ถูกต้องตามฏหมาย ดังนั้น การจะทำสินเชื่อออนไลน์เพื่อให้ความปลอดภัยเราจำเป็นต้องดูจากเว็บไซต์ที่มีความหน้าเชื่อถือ เช่น เว็บไซต์จากธนาคารเอง เว็บไซต์จากบริษัทที่ถูกต้องตามกฏหมาย มีรางวัลที่น่าเชื่อถือการันตี อย่างเว็บไซต์ Refinn ที่เปิดให้บริการมาแล้วกว่า 7 ปี มีผู้ใช้บริการแล้วมากกว่า 300,000 ราย และมีธนาคารที่เป็นพันธมิตรมากกว่า 15 ธนาคาร ที่มีสัญญาพันธมิตรอย่างถูกกฏหมาย ซึ่งสามารถตรวจสอบกับทางธนาคารได้โดยตรง

โดยปกติแล้วเมื่อเราสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล จะใช้ระยะเวลาประมาณ 7 วัน ในการอนุมัติ หลังจากที่เราส่งเอกสารประกอบการสมัครเรียบร้อย ซึ่งหลายธนาคารในปัจจุบันจะใช้เวลาเพียง 3 - 4 วันทำการ เราก็สามารถรับเงินพร้อมใช้ได้แล้ว

อ่านเพิ่มเติม : อ่านก่อนขอสินเชื่อ! หลักเกณฑ์หรือเหตุผลอะไรที่ทำให้ขอสินเชื่อส่วนบุคคลผ่าน หรือไม่ผ่าน?