เงินเดือน 15,000 กู้ธนาคาร แบบไหนผ่านง่าย มีเงินก้อนใช้ ?

Key Takeaways

มนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้เริ่มต้น 15,000 บาท สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้อย่างถูกต้องตามกฎหมาย โดยรูปแบบที่ได้รับความนิยมและตอบโจทย์การใช้งานมากที่สุดคือ บัตรกดเงินสด สำหรับเป็นวงเงินหมุนเวียนสำรองยามฉุกเฉิน และสินเชื่อส่วนบุคคล สำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนไปใช้จ่ายอเนกประสงค์ โดยวงเงินอนุมัติโดยทั่วไปจะอยู่ที่ประมาณ 1.5 ถึง 5 เท่าของรายได้ ขึ้นอยู่กับประวัติทางการเงินและภาระหนี้สินเดิมในระบบของผู้กู้

สำหรับมนุษย์เงินเดือนหรือคนที่มีฐานรายได้เริ่มต้นประมาณ 15,000 บาทต่อเดือน ซึ่งเป็นเกณฑ์รายได้ขั้นต่ำของหลาย ๆ สถาบันการเงิน มักเกิดคำถามเมื่อต้องการเงินก้อนมาหมุนเวียนเสริมสภาพคล่องว่า ด้วยรายได้เท่านี้จะสามารถยื่นขออนุมัติวงเงินสินเชื่อจากธนาคารเพื่อนำมาใช้จ่ายอเนกประสงค์ได้อย่างไรให้ปลอดภัยและมีโอกาสผ่านเกณฑ์พิจารณา

บทความนี้มีคำตอบ พร้อมกางเงื่อนไขตามจริงและแนวทางการเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เพื่อให้คุณได้รับวงเงินที่เหมาะสมและตอบโจทย์การใช้ชีวิตมากที่สุด

เงินเดือน 15,000 บาท ยื่นกู้ธนาคารรูปแบบไหนได้บ้าง ?

สำหรับผู้ที่มีฐานเงินเดือน 15,000 บาท สินเชื่อยอดนิยมจากธนาคารและสถาบันการเงินที่เข้าถึงได้ง่ายที่สุด มีอยู่ 2 รูปแบบหลัก ๆ คือ

บัตรกดเงินสด (Cash Card)

บัตรกดเงินสด เป็นวงเงินหมุนเวียนสำรอง ซึ่งเหมาะสำหรับคนที่ต้องการความยืดหยุ่นในการใช้เงิน จุดเด่นคือหากไม่มีการกดเงินสดออกมาใช้จะยังไม่มีการคิดดอกเบี้ย โดยทั่วไปธนาคารมักอนุมัติวงเงินเริ่มต้นที่ 1.5 เท่าของรายได้ หรือประมาณ 22,500 บาท สามารถเก็บไว้เป็นวงเงินสำรองยามจำเป็น หรือใช้ผ่อนชำระสินค้า 0% ตามโปรโมชันของร้านค้าที่ร่วมรายการ

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan)

หากความต้องการคือการใช้เงินก้อนในคราวเดียว เช่น นำไปเป็นทุนหมุนเวียน ซ่อมแซมที่อยู่อาศัย หรือจัดการภาระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ สินเชื่อส่วนบุคคลถือเป็นทางเลือกที่ตรงจุด เนื่องจากธนาคารจะโอนเงินก้อนเข้าบัญชีให้โดยตรง คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก และกำหนดระยะเวลาผ่อนชำระรวมถึงค่างวดเท่ากันทุกเดือน ทำให้วางแผนการเงินได้ง่ายและเป็นระบบ

ทำไมสินเชื่อส่วนบุคคลจึงตอบโจทย์คนรายได้เริ่มต้น ?

แม้จะมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลายประเภท แต่สินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิตมักเป็นตัวเลือกแรก ๆ ที่คนรายได้เริ่มต้นนึกถึง โดยมีเหตุผลและเงื่อนไขที่ควรรู้ดังนี้

• อนุมัติโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน : ไม่ต้องใช้บ้านหรือรถยนต์ และไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน โดยธนาคารจะพิจารณาจากเอกสารแสดงรายได้ ความมั่นคงของอาชีพ และประวัติทางการเงินเป็นหลัก
• ขั้นตอนกระชับ ทราบผลตามกรอบเวลา : ขั้นตอนการยื่นเอกสารขอสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ซับซ้อนและทราบผลพิจารณาค่อนข้างเร็ว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคล่องตัวทางการเงิน
• ควบคุมสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) เป็นสำคัญ : ปัจจุบันสถาบันการเงินมีความเข้มงวดในการพิจารณาอย่างมาก การจะยื่นกู้ผ่านได้นั้น ภาระหนี้ผ่อนชำระเดิมที่มีอยู่ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้สุทธิ

เรื่องสำคัญที่ต้องรู้

• วงเงินและเงื่อนไขตามฐานรายได้ : แม้รายได้ 15,000 บาทจะมีสิทธิ์ยื่นกู้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิต โดยได้รับวงเงินอนุมัติเริ่มต้นประมาณ 1.5 เท่าของรายได้ตามเกณฑ์ธนาคารแห่งประเทศไทย แต่ในปัจจุบัน สถาบันการเงินส่วนใหญ่จะให้การอนุมัติที่ง่ายกว่าและได้วงเงินสูงกว่าสำหรับผู้ที่มีฐานรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป ไปจนถึงกลุ่มที่มีรายได้ 50,000 บาทขึ้นไป
• บัตรเครดิตเป็นอีกทางเลือกเสริมสภาพคล่อง : สำหรับผู้ที่มีรายได้เริ่มต้น 15,000 บาท หากต้องการเพียงวงเงินสำรองหมุนเวียนใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน การสมัครบัตรเครดิตอาจเป็นทางเลือกที่อนุมัติได้ง่ายกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเงินก้อน และยังได้ประโยชน์จากระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย รวมถึงสิทธิประโยชน์จากการผ่อนชำระสินค้า 0% อีกด้วย

สิ่งที่ต้องเตรียมให้พร้อมก่อนเดินหน้ายื่นใบสมัครกับธนาคาร

การเตรียมตัวให้พร้อมจะช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อได้มากยิ่งขึ้น โดยมี 3 เรื่องสำคัญที่สถาบันการเงินใช้ตรวจเช็กเป็นหลัก 

• ความต่อเนื่องของอายุงาน : ธนาคารต้องการความมั่นใจในความมั่นคงของแหล่งรายได้ ผู้กู้จึงควรผ่านการทดลองงานและมีอายุงานในบริษัทปัจจุบันไม่น้อยกว่า 6 เดือนขึ้นไป
• การควบคุมภาระหนี้เดิมในระบบ : หากปัจจุบันมีภาระต้องผ่อนชำระบัตรเครดิต หรือผ่อนสินค้าอยู่หลายรายการ สัดส่วนความสามารถในการกู้ใหม่จะลดลง ควรดูแลยอดหนี้ระยะสั้นเหล่านี้ให้เหลือน้อยที่สุดก่อนยื่นเรื่องขอสินเชื่อ
• ประวัติเครดิตบูโร (Credit Bureau) : รายงานข้อมูลเครดิตต้องไม่มีประวัติการค้างชำระหรือจ่ายล่าช้าในอดีต เพราะธนาคารจะใช้ข้อมูลส่วนนี้ประเมินพฤติกรรมการชำระหนี้และความเสี่ยงก่อนอนุมัติ

สิ่งที่ควรรู้ก่อนยื่นขอสินเชื่อคือ ปัจจุบันสถาบันการเงินค่อนข้างเข้มงวดในการอนุมัติ โดยเฉพาะการควบคุมสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ไม่ให้เกิน 40% หากต้องการเพิ่มโอกาสให้พิจารณาง่ายขึ้น แนะนำให้จัดการลดยอดหนี้เดิม หรือปิดวงเงินบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสดที่ไม่จำเป็นออกไปก่อน รวมถึงการวางแผนเพิ่มรายได้เสริม หรือปรับฐานรายได้ให้อยู่ในระดับ 30,000-50,000 บาทขึ้นไป ซึ่งจะช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติและมีสิทธิ์ได้รับวงเงินที่เหมาะสมกับความต้องการมากขึ้น

ค้นหาและสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลผ่าน Refinn

หากคุณต้องการสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ไม่อยากเสียเวลาหาข้อมูลทีละธนาคาร หรือต้องการเปรียบเทียบข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุด ให้ Refinn แพลตฟอร์มตัวกลางเปรียบเทียบโปรโมชันทางการเงินออนไลน์เป็นผู้ช่วยจัดการทุกขั้นตอน

Refinn รวบรวมข้อเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลจากสถาบันการเงินชั้นนำมาไว้ให้คุณเปรียบเทียบในที่เดียว ระบบจะช่วยคัดกรองผลิตภัณฑ์ที่เหมาะสมกับคุณโดยเฉพาะ ทำให้เห็นตัวเลขอัตราดอกเบี้ย ค่างวด และเงื่อนไขที่แท้จริงอย่างโปร่งใสก่อนตัดสินใจ พร้อมระบบสมัครทางออนไลน์ที่สะดวก ปลอดภัย และไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง เลือกสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่ตอบโจทย์ชีวิตคุณได้แล้ววันนี้ที่ Refinn

• LINE OA: @Refinn
• โทร: 02-079-5119

ข้อมูลอ้างอิง

• การกำหนด หลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขในการประกอบธุรกิจสินเชื่อส่วนบุคคลภายใต้การกำกับ. สืบค้นเมื่อวันที่ 31 กรกฎาคม 2569. จาก https://www.bot.or.th/content/dam/bot/fipcs/documents/FPG/2563/ThaiPDF/25630184.pdf

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อสำหรับคนเงินเดือน 15,000 บาท (FAQs)

Q: เงินเดือน 15,000 บาท กู้ธนาคารได้ไหม หากมีหนี้ผ่อนสินค้าอยู่แล้ว ?

A: ได้ แต่ธนาคารจะนำภาระค่างวดเดิมมาคำนวณสัดส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ซึ่งอาจทำให้ได้รับวงเงินอนุมัติใหม่ลดลง

Q: หากเพิ่งเปลี่ยนงานใหม่และเงินเดือน 15,000 บาท สามารถยื่นกู้ธนาคารได้ทันทีเลยไหม ?

A: ส่วนใหญ่ต้องผ่านการทดลองงานและมีอายุงานในที่ทำงานใหม่ไม่น้อยกว่า 6 เดือน เว้นแต่บางธนาคารที่นับอายุงานต่อเนื่องจากที่เก่าให้

Q: รับเงินเดือน 15,000 บาทเป็นเงินสด แต่มีหนังสือรับรองเงินเดือน ยื่นกู้ธนาคารได้ไหม ?

A: ค่อนข้างยาก เพราะสถาบันการเงินส่วนใหญ่ต้องการหลักฐานการโอนเงินเข้าบัญชี (Statement) ย้อนหลัง 3-6 เดือนเพื่อยืนยันที่มาของรายได้

Q: ยื่นสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลพร้อมกันหลาย ๆ ธนาคาร จะส่งผลเสียต่อเครดิตไหม

A: การยื่นสมัครถี่เกินไปในระยะเวลาสั้น ๆ อาจทำให้ประวัติในเครดิตบูโรถูกเช็กบ่อย ส่งผลให้ธนาคารมองว่าเรากำลังร้อนเงินและเสี่ยงต่อการปฏิเสธอนุมัติ

Q: หากมีฐานเงินเดือน 15,000 กู้บ้านได้ไหม และจะได้วงเงินประมาณเท่าไร ?

A: ยื่นกู้บ้านได้ โดยธนาคารจะประเมินจากความสามารถในการผ่อนชำระ ซึ่งโดยทั่วไปรายได้ 15,000 บาทต่อเดือน มักได้รับอนุมัติวงเงินกู้ซื้อบ้านอยู่ในช่วงประมาณ 700,000 - 1,000,000 บาท โดยขึ้นอยู่กับภาระหนี้เดิมและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร