กู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์ ทางเลือกเงินทุนหมุนเวียนสำหรับทุกคน

ในโลกปัจจุบันที่ความต้องการทางด้านการเงินเข้ามามีบทบาทสำคัญในชีวิต หลายคนมักติดกับดักความคิดที่ว่า “การกู้เงิน” เป็นเรื่องใหญ่ที่ต้องแลกมาด้วยการนำทรัพย์สินมูลค่าสูงเป็นหลักประกันเงินกู้ แต่จะเกิดอะไรขึ้นหากเราบอกว่า มีทางเลือกอย่างการกู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์ ที่เปิดโอกาสให้ทุกคนสามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่จำเป็นได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย โดยไม่ต้องนำทรัพย์สินมีค่าใด ๆ มาผูกมัด 

นี่คือทางออกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียน โดยปราศจากเงื่อนไขของสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่ซับซ้อน เตรียมพบกับข้อมูลเชิงลึกที่จะช่วยให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพและมั่นใจ

กู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์คืออะไร?

หลายคนอาจคุ้นเคยกับสัญญากู้ยืมเงินแบบมีหลักประกัน ซึ่งหมายถึงการที่ผู้กู้ต้องนำทรัพย์สินมามอบไว้เพื่อเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันให้กับสถาบันการเงิน เพื่อสร้างความมั่นใจว่าหากผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ สถาบันการเงินจะสามารถยึดทรัพย์สินดังกล่าวมาชดเชยความเสียหายได้

แต่สำหรับคำว่ากู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์นั้นตรงกันข้ามโดยสิ้นเชิง สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหมายถึงรูปแบบการให้สินเชื่อที่ผู้กู้ไม่จำเป็นต้องนำทรัพย์สินใด ๆ มาค้ำประกันการกู้ยืมเงินเลย การพิจารณาอนุมัติสินเชื่อประเภทนี้จะขึ้นอยู่กับ “ความน่าเชื่อถือ” และ “ความสามารถในการชำระหนี้” ของผู้กู้เป็นหลัก โดยสถาบันการเงินจะพิจารณาจากประวัติเครดิตบูโร รายได้ต่อเดือน ความมั่นคงในการทำงานหรือการดำเนินธุรกิจ และประวัติทางการเงินอื่น ๆ เป็นสำคัญ ทำให้สินเชื่อประเภทนี้ถูกจัดอยู่ในกลุ่มการกู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์นั่นเอง

กู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์ ดียังไง?

กู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์กลายเป็นทางเลือกที่ได้รับความนิยมอย่างสูง เนื่องจากมีข้อได้เปรียบที่แตกต่างอย่างชัดเจนเมื่อเทียบกับสินเชื่อมีหลักประกัน หากคุณกำลังมองหาสภาพคล่องทางการเงินที่ยืดหยุ่น นี่คือเหตุผลหลักที่ทำให้สินเชื่อประเภทนี้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจ

• อนุมัติเร็ว ไม่ต้องใช้ทรัพย์ค้ำ - กระบวนการกู้เงินไม่มีหลักทรัพย์นั้นรวดเร็วอย่างยิ่ง เนื่องจากไม่มีขั้นตอนที่ต้องตรวจสอบ ประเมินราคา และจดจำนอง หรือหลักทรัพย์ค้ําประกัน  ทำให้ลดระยะเวลาในการรอผลการอนุมัติลงไปได้มาก สถาบันการเงินจะมุ่งเน้นไปที่การตรวจสอบข้อมูลเครดิตบูโร และการประเมินรายได้เป็นหลัก 
• ลดความยุ่งยากด้านเอกสาร - ไม่จำเป็นต้องเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินว่าหลักประกัน มีอะไรบ้าง แค่เตรียมเอกสารยืนยันตัวตน และเอกสารแสดงรายได้ ซึ่งเป็นเอกสารพื้นฐานที่หาได้ง่าย ทำให้กระบวนการยื่นขอสินเชื่อไม่มีหลักประกันเป็นไปอย่างราบรื่น และลดความซับซ้อนลงได้มาก

เหมาะสำหรับธุรกิจและบุคคลทั่วไป - สินเชื่อระยะยาว ไม่มีหลักทรัพย์ มอบโอกาสทางการเงินให้กับผู้ประกอบการที่เริ่มต้นธุรกิจใหม่ ซึ่งอาจยังไม่มีสินทรัพย์ถาวรมูลค่าสูงมาค้ำประกัน ทำให้พวกเขาสามารถเข้าถึงสินเชื่อธุรกิจเพื่อใช้เป็นเงินทุนหมุนเวียน หรือซื้ออุปกรณ์ที่จำเป็นได้ ส่วนบุคคลทั่วไปก็สามารถใช้สินเชื่อประเภทนี้เพื่อบริหารจัดการหนี้สิน หรือใช้จ่ายส่วนตัวได้อย่างคล่องตัว

กู้เงินไม่ใช้หลักทรัพย์ มีแบบไหนบ้าง?

ความต้องการทางการเงินส่วนบุคคล หรือเงินทุนหมุนเวียนสำหรับธุรกิจ เรามาเจาะลึก 5 รูปแบบกู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์ที่เป็นที่นิยมและเข้าถึงง่ายกัน

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลจัดเป็นประเภทของการกู้เงินไม่ใช้หลักทรัพย์ที่ได้รับความนิยมสูงสุด ถูกออกแบบมาเพื่อตอบสนองความต้องการใช้จ่ายส่วนตัวในรูปแบบที่หลากหลาย เช่น การรวมหนี้ การใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือการซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ โดยส่วนใหญ่จะมาในรูปของเงินก้อนที่โอนเข้าบัญชีทันทีหลังการอนุมัติ

• จุดเด่น : อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่หรือลดต้นลดดอก และมักมีระยะเวลาการผ่อนชำระที่ยืดหยุ่น
• เหมาะกับใคร : พนักงานประจำที่มีรายได้มั่นคง และต้องการเงินก้อนเพื่อเสริมสภาพคล่องทางการเงินเป็นการเฉพาะเจาะจง

สินเชื่อบัตรเครดิต

แม้จะไม่ใช่เงินกู้ก้อนโดยตรง แต่สินเชื่อบัตรเครดิตคือเครื่องมือทางการเงินประเภทหนึ่งที่เข้าถึงง่าย และจัดเป็นสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ โดยธนาคารจะอนุมัติวงเงินสูงสุดที่ผู้ถือบัตรสามารถใช้จ่ายได้ มีความใกล้เคียงกับบัตรกดเงินสด

• จุดเด่น : มีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย โดยปกติคือ 45-55 วัน และใช้เพื่อการชำระสินค้าและบริการได้อย่างสะดวกสบายทั่วโลก
• เหมาะกับใคร : ผู้ที่ต้องการความคล่องตัวในการใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน และสามารถจัดการการชำระหนี้รายเดือนได้อย่างมีวินัย

อยากเปิดบัตรเครดิต เช็กบัตรเครดิต 2025 ที่น่าสนใจได้เลย!

สินเชื่อทะเบียนรถ

สินเชื่อทะเบียนรถ เป็นสินเชื่อกรณีพิเศษที่จัดอยู่ในกลุ่มที่คล้ายคลึงกับการกู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์ ในแง่ที่ผู้กู้ยังสามารถครอบครองและใช้งานรถยนต์ได้ตามปกติ ไม่ต้องมีการโอนเล่มทะเบียนรถอย่างสมบูรณ์เหมือนสินเชื่อรถแลกเงินทั่วไป แต่ใช้ทะเบียนรถ (เล่มรถ) เป็นหลักประกัน คือสิ่งที่เพิ่มความมั่นใจในการชำระหนี้ให้กับสถาบันการเงิน

• จุดเด่น : ได้วงเงินที่สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป เนื่องจากมี "ทรัพย์" มาเป็นหลักประกันทางอ้อม และมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า คล้ายสินเชื่อบ้านแลกเงิน
• เหมาะกับใคร : ผู้ที่มีรถยนต์ปลอดภาระผูกพัน และต้องการเงินก้อนที่มีวงเงินสูง โดยไม่ต้องขายรถทิ้ง

สินเชื่อนาโนไฟแนนซ์

เป็นสินเชื่อที่มีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยผู้ประกอบอาชีพอิสระ หรือผู้ที่มีรายได้ไม่ประจำให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ถูกกฎหมาย โดยมักมีวงเงินขนาดเล็กตามชื่อ "นาโน" และอยู่ในกลุ่มเงินกู้ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ที่ไม่ต้องใช้สลิปเงินเดือน

• จุดเด่น : เงื่อนไขการอนุมัติยืดหยุ่นกว่าธนาคาร ไม่จำเป็นต้องมีเอกสารแสดงรายได้ที่ซับซ้อน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการสินเชื่อไม่ใช้สลิปเงินเดือน
• เหมาะกับใคร : พ่อค้าแม่ค้า แม่บ้าน พนักงานรายวัน หรือผู้ที่มีรายได้ไม่ประจำที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเล็กน้อย

สินเชื่อแฟคเตอริ่ง

สินเชื่อแฟคเตอริ่ง คือการที่ธุรกิจนำ "ลูกหนี้ทางการค้า" หรือใบแจ้งหนี้/ใบกำกับสินค้าที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระ มาขายให้กับสถาบันการเงินเพื่อแลกเป็นเงินสดล่วงหน้า รูปแบบนี้ถือเป็นการกู้เงินไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ประเภทหนึ่งที่เน้นความสามารถในการเก็บหนี้ของลูกหนี้เป็นหลัก สิ่งที่ใช้ค้ำประกันในที่นี้จึงเป็น 'มูลค่าของใบแจ้งหนี้' นั่นเอง

• จุดเด่น : ช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินสดอย่างรวดเร็วเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง โดยไม่ต้องรอระยะเวลาเครดิตเทอมของลูกหนี้ เป็นสินเชื่อเงินด่วนที่น่าสนใจของคนทำธุรกิจ
• เหมาะกับใคร : ธุรกิจขนาดเล็กถึงกลางที่มีการขายสินค้าหรือบริการแบบเครดิตเทอม และต้องการเงินทุนหมุนเวียนฉุกเฉิน

กู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์ กลยุทธ์การกู้เงินให้ประสบความสำเร็จ

การเลือกใช้กู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์เป็นเพียงขั้นตอนแรกเท่านั้น การจะประสบความสำเร็จในการกู้และบริหารจัดการหนี้ประเภทนี้ จำเป็นต้องมีกลยุทธ์ที่รอบคอบและเป็นมืออาชีพ Refinn อยากให้คุณตระหนักว่า แม้จะเป็นการกู้เงินโดยไม่ใช้หลักทรัพย์ แต่ความรับผิดชอบในการชำระหนี้ยังคงเป็นเรื่องสำคัญสูงสุด ไม่ต่างจากการขอกู้สินเชื่อแบบมีหลักประกันเช่นกัน

ในฐานะเพื่อนที่ปรึกษาทางการเงินของคุณ Refinn เข้าใจดีว่าการตัดสินใจขอสินเชื่อเป็นเรื่องที่ต้องอาศัยข้อมูลและการวางแผนอย่างรอบด้าน เราไม่ได้เพียงแค่นำเสนอผลิตภัณฑ์เงินด่วนทันใจ แต่เรานำเสนอทางออกทางการเงินที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ

ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อต่อยอดธุรกิจ กำลังมองหาสินเชื่อเพื่อจัดการค่าใช้จ่ายก้อนใหญ่ หรือต้องการรวมหนี้เพื่อลดภาระดอกเบี้ย Refinn พร้อมให้บริการเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์จากหลากหลายสถาบันการเงินชั้นนำทั่วประเทศให้คุณ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

อยากกู้เงินไม่ใช้หลักทรัพย์ ต้องเตรียมอะไรบ้าง?

• เอกสารแสดงตัวตน : สำเนาบัตรประชาชน
• เอกสารแสดงรายได้ :
• พนักงานประจำ : สลิปเงินเดือนฉบับล่าสุด 1-3 เดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน และสำเนาบัญชีธนาคารย้อนหลัง 3-6 เดือน
• เจ้าของธุรกิจ/ฟรีแลนซ์ : สำเนาการจดทะเบียนนิติบุคคล (ถ้ามี), สำเนาบัญชีธนาคารของกิจการย้อนหลัง 6 เดือนขึ้นไป และเอกสารแสดงรายรับ-รายจ่ายที่ชัดเจน

เคล็ดลับการกู้เงินไม่ใช้หลักทรัพย์ มีอะไรบ้างที่ต้องคำนึง?

เพื่อให้การขอกู้เงินไม่ต้องมีหลักทรัพย์ผ่านการอนุมัติอย่างราบรื่น และไม่สร้างภาระทางการเงินในอนาคต Refinn ขอแนะนำเคล็ดลับสำคัญที่ต้องคำนึงถึง

1. รักษาประวัติเครดิตให้ดีเยี่ยม : การชำระหนี้ตรงเวลาเป็นสิ่งสำคัญที่สุด เพราะจะเป็นตัวกำหนดความน่าเชื่อถือของคุณในการขอสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
2. ไม่ควรขอหลายแห่งพร้อมกัน : การยื่นขอสินเชื่อหลายแห่งในเวลาเดียวกัน จะทำให้ประวัติการตรวจสอบเครดิตเพิ่มขึ้น ซึ่งอาจส่งผลลบต่อคะแนนเครดิตของคุณได้
3. ไม่สร้างหนี้เกินตัว : คำนวณความสามารถในการผ่อนชำระหนี้รายเดือน โดยทั้งหมดไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน เพื่อให้คุณยังคงมีสภาพคล่อง และไม่เกิดปัญหาในการชำระคืนในระยะยาว