ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านมีอะไรบ้าง อยากผ่อนบ้านหมดไวต้องรู้!

ผมเชื่อว่าใคร ๆ ก็ต้องอยากผ่อนบ้านหมดให้ไวครับ ไม่อยากมีหนี้ก้อนใหญ่เป็นภาระติดตัวไปเกือบครึ่งชีวิต ทำให้การรีไฟแนนซ์บ้านกลายเป็นเครื่องมือที่สำคัญและมีประสิทธิภาพสูงสุดสำหรับคนที่กำลังผ่อนบ้าน ซึ่งขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านก็ต้องบอกเลยว่าไม่ยุ่งยากเหมือนที่ทุกคนคิดแน่นอนครับ อีกทั้งยังเป็นผลดีต่อผู้กู้มากกว่าในระยะยาวหากมีการรีไฟแนนซ์บ้านอย่างสม่ำเสมอ 

แต่ถ้าหากเพื่อน ๆ ยังไม่ทราบว่าขั้นตอนการ Refinance บ้านเราจะต้องทำอะไรบ้าง แล้วเอกสารที่ใช้ในการรีไฟแนนซ์บ้านมีอะไรที่ต้องเตรียมพร้อม ในบทความนี้ผมได้เตรียมทุกข้อมูลเกี่ยวกับขั้นตอนการรีไฟแนนซ์มาให้ทุกคนได้ศึกษา ทำความเข้าใจ ถึงภาพรวมในการรีไฟแนนซ์บ้านอย่างละเอียดครับ

รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร?

ถ้านึกถึงการรีไฟแนนซ์บ้าน ขอให้นึกถึงการลดดอกเบี้ย ด้วยวิธีการขอสินเชื่อจากธนาคารใหม่เพื่อนำมาปิดหนี้ธนาคารเก่า โดยที่ผู้กู้อย่างเราจะได้รับทั้งข้อเสนอและอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า เพื่อให้เราผ่อนบ้านราคาถูกได้จากการผ่อนเข้าดอกเบี้ยน้อยลง ผ่านการรีไฟแนนซ์บ้าน จึงเป็นเหตุผลสำคัญว่าขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นตัวช่วยให้เราผ่อนบ้านหมดไวกว่าเดิม อีกทั้งขั้นตอน Refinance บ้านยังช่วยประหยัดเงินให้กับเราได้หลักแสนเลยทีเดียวครับ

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน

ได้ทราบความหมายของรีไฟแนนซ์บ้านกันไปแล้ว ต่อมาผมจะขอพูดถึงข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้านที่ถ้าเพื่อน ๆ ได้ทราบแล้วจะเข้าใจเลยครับว่าทำไมเราถึงต้องเลือกทำขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านอย่างต่อเนื่อง โดยข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน จะมีดังนี้ครับ

• ขั้นตอนการขอรีไฟแนนซ์บ้านช่วยลดอัตราดอกเบี้ย เพราะได้รับโปรโมชันรีไฟแนนซ์บ้านของธนาคารใหม่จากอัตราลอยตัวเป็นอัตราคงที่ ซึ่งจะทำให้เราสามารถลดยอดผ่อนต่อเดือนด้วยดอกเบี้ยที่ต่ำลงหรือขยายระยะเวลาผ่อนได้หากผ่อนบ้านไม่ไหวครับ
• รีไฟแนนซ์บ้านช่วยให้เราปิดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น จากอัตราดอกเบี้ยที่ถูกลง ส่งผลให้เราผ่อนเข้าเงินต้นมากขึ้น ทำให้รีไฟแนนซ์บ้านขั้นตอนดังกล่าวค่อนข้างมีประสิทธิภาพมากกว่าเมื่อเทียบกับการที่ไม่รีไฟแนนซ์บ้านครับ
• รีไฟแนนซ์บ้านสามารถขอวงเงินกู้เพิ่มได้ ในกรณีที่การประเมินมูลค่าทรัพย์สินสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือ และอาจได้รับโปรโมชันดอกเบี้ยพิเศษที่ดีกว่าตอนคำนวณดอกเบี้ยบ้านด้วยตัวเองจากการรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ครับ

ขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์บ้านมีอะไรบ้าง?

มาถึงช่วงสำคัญกับการรีไฟแนนซ์บ้านมีขั้นตอนอย่างไรบ้าง แม้ว่าจะมีหลายหัวข้อ แต่จริง ๆ แล้วผมต้องบอกเลยว่าขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านไม่ยุ่งยากอย่างที่คิด เมื่อเทียบกับความคุ้มค่าในระยะยาวครับ  ผมจะขอมาเจาะลึกไปทีละข้อเลยว่าขั้นตอนการรีไฟแนนซ์คอนโดหรือบ้านมีวิธีการอย่างไร

1. ตรวจสอบสัญญากู้เดิม

สามารถขอเอกสารจากธนาคารเดิมได้โดยตรงครับว่าปัจจุบันยอดผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่

ยอดรวมเหลือกี่บาท ต้องชำระอีกกี่ปี มีอัตราดอกเบี้ยอยู่ที่เท่าไหร่ และเราสามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้หรือยัง ซึ่งเมื่อถึงช่วงใกล้หมดสัญญา 1-2 เดือนผมแนะนำว่าสามารถยื่นขอรีไฟแนนซ์บ้านได้ทันที เนื่องจากต้องใช้เวลาในการพิจารณาตามกระบวนการและทำเรื่องอนุมัติสินเชื่อค่อนข้างนานครับ

2. เลือกธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับตัวเอง

ได้ทราบกันไปแล้วว่าการรีไฟแนนซ์บ้านใช้เวลากี่วันถึงจะรู้ผล สิ่งสำคัญต่อมาคือการคัดเลือกโปรโมชันธนาคารตามที่เราต้องการ ซึ่งจะเป็นขั้นตอนที่ต้องใช้เวลาพอสมควร ซึ่งถ้าหากยังไม่ทราบว่าควรรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี และไม่อยากเสียเวลานาน ก็สามารถเข้าเว็บไซต์ Refinn ของเราเพื่อเปรียบเทียบโปรโมชันดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้านจากหลากหลายธนาคารได้ในคลิกเดียวครับ

3. เตรียมเอกสารประกอบการยื่นรีไฟแนนซ์

เอกสารที่ต้องใช้ในการรีไฟแนนซ์บ้าน มีทั้งหมด 3 ประเภทครับ ได้แก่

1. เอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคล เช่น บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน
2. เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน สำเนาเดินบัญชีธนาคารย้อนหลัง
3. เอกสารด้านหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน สัญญาเงินกู้ธนาคารเดิม 

4. ยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่

ยื่นเรื่องรีไฟแนนซ์บ้านพร้อมส่งเอกสาร เพื่อให้ทางธนาคารได้มีการนัดหมายประเมินมูลค่าทรัพย์สิน และจะต้องมีการรอพิจารณาเพื่ออนุมัติวงเงินรีไฟแนนซ์บ้านประมาณ 2-4 สัปดาห์ จึงเป็นเหตุผลที่เราสามารถยื่นเรื่องขอรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ได้ทันทีก่อนจะครบสัญญากับทางธนาคารเดิม 1-2 เดือนครับ



5. ตรวจสอบข้อเสนอจากธนาคารเดิม (ถ้ามี)

ในบางกรณีทางธนาคารเดิมอาจมอบข้อเสนอในการลดดอกเบี้ยบ้านให้กับผู้กู้ เพื่อให้เรานำข้อเสนอมาเปรียบเทียบกับการรีไฟแนนซ์บ้าน ซึ่งส่วนใหญ่แล้วจะมีการลดอัตราดอกเบี้ยที่น้อยกว่าการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นเท่าตัว ฉะนั้นจึงเป็นเหตุผลว่าการรีไฟแนนซ์บ้านจึงเป็นทางเลือกที่ดีต่อผู้กู้มากกว่าในระยะยาวครับ

6. สอบถามยอดหนี้คงเหลือและนัดวันไถ่ถอนจากธนาคารเก่า

เมื่อทางธนาคารใหม่อนุมัติรีไฟแนนซ์บ้านเรียบร้อยแล้ว ทางเจ้าหน้าที่ของธนาคารจะแจ้งให้เราเข้าไปสอบถามยอดหนี้คงเหลือและนัดวันไถ่ถอนจากธนาคารเก่า เพื่อให้ทั้งสองธนาคารสามารถโอนหนี้ให้กับได้อย่างถูกต้องตามกระบวนการ

7. เริ่มทำสัญญาและจดจำนองที่กรมที่ดิน

เมื่อทั้งสองธนาคารได้มีการโอนหนี้ให้กันเสร็จเรียบร้อย เจ้าหน้าที่ทางธนาคารใหม่จะเป็นผู้นัดเข้าไปเซ็นสัญญาร่วมกันที่กรมที่ดิน พร้อมกับการทำสัญญาจดจำนองในวันเดียวกัน เพื่อความสะดวกต่อทั้งสองฝ่าย และนี่คือทั้งหมดของขั้นตอนการเตรียมตัวและวิธีรีไฟแนนซ์บ้านทั้ง 7 วิธี จะเห็นได้อย่างชัดเจนเลยว่าการรีไฟแนนซ์บ้านไม่ยุ่งยากอย่างที่คิดครับ

รีไฟแนนซ์บ้านมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?

นอกจากขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน อีกสิ่งที่เพื่อน ๆ ทุกคนต้องทราบคือค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ของการรีไฟแนนซ์บ้านครับ ซึ่งหลัก ๆ จะแบ่งออกเป็น 5 อย่าง ดังนี้ครับ

• ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน ประมาณ 2-3 พันบาท (โปรโมชั่นบางธนาคาร ฟรีค่าประเมินราคาครับ)
• ค่าจดจำนอง จ่ายให้กรมที่ดิน 1% ของวงเงินกู้ (โปรโมชั่นบางธนาคาร ฟรีค่าจดจำนองครับ)
• ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงิน
• ค่าธรรมเนียมอื่นๆ ของธนาคาร เช่น ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ ค่าธรรมเนียมยื่นกู้ เป็นต้นครับ
• ค่าประกันอัคคีภัย (ซึ่งประกันอัคคีภัย ถึงเราไม่ได้รีไฟแนนซ์ ก็ต้องทำทุก 1-3 ปี ตามกฎหมายครับ)

รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารเดิมได้ไหม?

จริง ๆ แล้วขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน เราสามารถขอสินเชื่อกับธนาคารเดิมได้เช่นกันครับ แต่จะถูกเรียกว่ารีเทนชั่น โดยจะเป็นการติดต่อขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมที่เรากำลังผ่อนบ้านอยู่นั่นเอง ซึ่งข้อดีคือมีขั้นตอนที่เร็วกว่า และค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการรีไฟแนนซ์บ้าน จากการที่ธนาคารมีข้อมูลเดิมอยู่แล้ว แต่ส่วนใหญ่อัตราดอกเบี้ยจะลดลงไม่เยอะเมื่อเทียบกับการรีไฟแนนซ์บ้านครับ

การรีไฟแนนซ์บ้านใช้เวลากี่วันถึงจะรู้ผล?

เรื่องของระยะเวลาตามขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน โดยรวมแล้วถูกพิจารณาอยู่ที่ 1-2 เดือนครับ เนื่องจากทางธนาคารต้องมีการประเมินมูลค่าทรัพย์สินที่ต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน พร้อมกับการตรวจสอบข้อมูลภาพรวมของผู้กู้จากเอกสารทั้งหมดที่ได้มีการยื่นไปให้กับทางธนาคาร เพื่อให้มั่นใจว่าเราสามารถชำระหนี้ต่อได้ในระยะยาวตามขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านนั่นเองครับ

การรีไฟแนนซ์บ้านสามารถทำได้กี่ครั้ง?

ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน สามารถทำได้อย่างต่อเนื่องทุก ๆ 3 ปี ขึ้นอยู่กับจำนวนยอดคงเหลือในการผ่อนชำระครับ หากยิ่งมีการรีไฟแนนซ์บ้านอย่างต่อเนื่อง การผ่อนบ้านของเราก็ยิ่งหมดเร็วขึ้น ทั้งช่วยลดภาระ และประหยัดเงินเป็นหลักแสนเลยก็ว่าได้ครับ

สรุปเรื่องขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน

โดยรวมแล้วจะเห็นได้เลยว่าขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านไม่ได้ยุ่งยากอย่างที่คิด อีกทั้งยังมีประโยชน์ต่อคนผ่อนบ้านอย่างเราในระยะยาวอีกด้วยครับ จากการที่อัตราดอกเบี้ยลดลง ผ่อนเข้าเงินต้นมากขึ้น ประหยัดเงินได้เป็นหลักแสน และสามารถลดระยะเวลาผ่อนบ้านได้ไปหลายปี

ซึ่งสำหรับใครที่กำลังเตรียมตัวรีไฟแนนซ์บ้าน และกำลังมองหาธนาคารที่ให้โปรโมชันดอกเบี้ยดี ๆ สามารถเข้ามาใช้บริการเว็บไซต์ Refinn ของเราได้เลยครับ เพียงคลิกเดียวเพื่อน ๆ ก็จะได้โปรโมชันดอกเบี้ยที่ดีที่สุดจากธนาคารพาร์ตเนอร์ของเรา ทั้งช่วยประหยัดเวลา และมีที่ปรึกษาทางการเงินตั้งแต่ต้นจนจบรวมไว้ในที่เดียว!