ขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านมีอะไรบ้าง อยากผ่อนบ้านหมดไวต้องรู้ !
Key Takeaways
การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นวิธีปรับโครงสร้างสินเชื่อที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ย ทำให้ค่างวดลดลงและมีโอกาสผ่อนบ้านหมดได้เร็วขึ้น หากเลือกข้อเสนอและวางแผนได้เหมาะสม ขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านประกอบด้วยหลายขั้นตอนตั้งแต่ตรวจสอบสินเชื่อเดิม เปรียบเทียบธนาคาร ยื่นเอกสาร ไปจนถึงโอนจำนอง ซึ่งสามารถดำเนินการได้ไม่ซับซ้อนอย่างที่คิด และยังช่วยเพิ่มความคุ้มค่าในการผ่อนบ้านระยะยาว
การผ่อนบ้านเป็นภาระทางการเงินระยะยาวที่หลายคนอยากปิดหนี้ให้เร็วที่สุด ซึ่งการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นหนึ่งในวิธีที่ช่วยลดภาระดอกเบี้ยและเพิ่มโอกาสผ่อนบ้านหมดไว หากดำเนินการในช่วงเวลาที่เหมาะสมและเลือกข้อเสนอที่คุ้มค่า โดยขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่หลายคนกังวล อีกทั้งยังช่วยให้ผู้กู้ประหยัดค่าใช้จ่ายด้านดอกเบี้ยได้ในระยะยาว
หากกำลังศึกษาว่าวิธีรีไฟแนนซ์บ้านต้องเริ่มต้นอย่างไร ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง บทความนี้ได้รวบรวมข้อมูลสำคัญตั้งแต่การเตรียมตัว เปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคาร ไปจนถึงการดำเนินการโอนหนี้ เพื่อให้คุณเข้าใจภาพรวมและวางแผนรีไฟแนนซ์บ้านได้อย่างมั่นใจ
รีไฟแนนซ์บ้านคืออะไร ?
รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การขอสินเชื่อบ้านจากธนาคารแห่งใหม่เพื่อนำมาปิดยอดหนี้กับธนาคารเดิม โดยผู้กู้มักได้รับข้อเสนอที่ดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง หรือเงื่อนไขการผ่อนชำระที่เหมาะสมกว่า ส่งผลให้ผ่อนบ้านราคาถูกลง ลดภาระดอกเบี้ย และอาจทำให้ผ่อนบ้านหมดได้เร็วขึ้น หากวางแผนการชำระหนี้อย่างเหมาะสม
การรีไฟแนนซ์บ้านจึงเป็นอีกหนึ่งวิธีบริหารสินเชื่อบ้านที่ได้รับความนิยม เพราะนอกจากช่วยลดค่าใช้จ่ายด้านดอกเบี้ยแล้ว ยังเปิดโอกาสให้เลือกโปรโมชันหรือสิทธิประโยชน์จากธนาคารใหม่ได้อีกด้วย อย่างไรก็ตาม ควรศึกษาขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้าน รวมถึงค่าใช้จ่ายและเงื่อนไขต่าง ๆ ก่อนตัดสินใจ เพื่อให้การรีไฟแนนซ์คุ้มค่ากับสถานการณ์ทางการเงินของตนเอง
ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน
การรีไฟแนนซ์บ้านไม่ได้เป็นเพียงการลดดอกเบี้ย แต่ยังเป็นวิธีบริหารสินเชื่อให้เหมาะกับภาระทางการเงินในแต่ละช่วงเวลา หากดำเนินการอย่างเหมาะสม ผู้กู้อาจได้รับประโยชน์หลายด้าน ดังนี้
- ช่วยลดอัตราดอกเบี้ยและภาระการผ่อนชำระ : เมื่อรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ มีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยหรือโปรโมชันที่ต่ำกว่าสัญญาเดิม ส่งผลให้ภาระค่างวดลดลง และช่วยให้บริหารเงินได้ง่ายขึ้นในแต่ละเดือน รวมถึงสามารถปรับระยะเวลาผ่อนให้เหมาะกับความสามารถในการชำระได้หากผ่อนบ้านไม่ไหว
- ช่วยให้ผ่อนบ้านหมดได้เร็วขึ้น : เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง สัดส่วนเงินที่ถูกนำไปตัดเงินต้นจะเพิ่มขึ้น หากยังคงชำระค่างวดเท่าเดิม จะช่วยให้ยอดหนี้ลดเร็วขึ้น และทำให้ปิดหนี้บ้านได้ไวขึ้นกว่ากำหนดเดิม
- มีโอกาสขอวงเงินกู้เพิ่ม : หากมูลค่าประเมินของบ้านสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือ ผู้กู้อาจสามารถขอวงเงินเพิ่มเติม (Top-up) พร้อมได้รับข้อเสนอหรือโปรโมชันจากธนาคารใหม่ที่เหมาะสมมากขึ้น เมื่อเทียบกับตอนคำนวณดอกเบี้ยบ้านด้วยตัวเอง
ขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านมีอะไรบ้าง ?
แม้ว่าขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านจะมีหลายลำดับ แต่โดยรวมไม่ได้ซับซ้อนอย่างที่หลายคนกังวล หากเตรียมข้อมูลและเอกสารให้พร้อมก็สามารถดำเนินการได้อย่างเป็นระบบ โดยขั้นตอนหลักมีดังนี้
1. ตรวจสอบสัญญาสินเชื่อเดิม
เริ่มจากตรวจสอบข้อมูลสินเชื่อกับธนาคารเดิม เช่น ยอดหนี้คงเหลือ ค่างวด ระยะเวลาผ่อนที่เหลือ และอัตราดอกเบี้ยในปัจจุบัน รวมถึงตรวจสอบช่วงเวลาที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ โดยทั่วไปควรเริ่มเตรียมตัวล่วงหน้าประมาณ 1–2 เดือนก่อนครบกำหนดสัญญา เพื่อให้มีเวลาสำหรับการยื่นและอนุมัติ
2. เลือกธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับตัวเอง
เมื่อทราบช่วงเวลาที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้ ขั้นตอนต่อไปคือการเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย โปรโมชัน ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร เพื่อเลือกแผนที่เหมาะกับภาระทางการเงินมากที่สุด หากไม่ต้องการเปรียบเทียบเอง สามารถใช้ Refinn เพื่อช่วยค้นหาและเปรียบเทียบโปรโมชันรีไฟแนนซ์บ้านจากหลายธนาคารได้ในที่เดียว
3. เตรียมเอกสารประกอบการยื่นรีไฟแนนซ์
เมื่อเลือกธนาคารได้แล้ว ขั้นตอนถัดไปคือการเตรียมเอกสาร ซึ่งโดยทั่วไปจะแบ่งออกเป็น 3 กลุ่ม ได้แก่
- เอกสารแสดงข้อมูลส่วนบุคคล เช่น บัตรประชาชน สำเนาทะเบียนบ้าน
- เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง
- เอกสารด้านหลักประกัน เช่น โฉนดที่ดิน และสัญญาสินเชื่อธนาคารเดิม
การเตรียมเอกสารให้ครบตั้งแต่ต้นจะช่วยให้การยื่นขอสินเชื่อเป็นไปอย่างราบรื่น และลดโอกาสที่ธนาคารจะขอเอกสารเพิ่มเติมในภายหลัง
4. ยื่นขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่
หลังจากเตรียมเอกสารครบแล้ว สามารถยื่นคำขอรีไฟแนนซ์กับธนาคารที่เลือกไว้ได้ จากนั้นธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบข้อมูล ประเมินมูลค่าหลักประกัน และพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ โดยทั่วไปใช้เวลาประมาณ 2-4 สัปดาห์
เนื่องจากขั้นตอนการพิจารณาอาจใช้เวลา จึงแนะนำให้ยื่นเรื่องล่วงหน้าอย่างน้อย 1-2 เดือนก่อนครบกำหนด เพื่อให้การโอนหนี้เป็นไปอย่างต่อเนื่อง
5. ตรวจสอบข้อเสนอจากธนาคารเดิม (ถ้ามี)
ในบางกรณี ธนาคารเดิมอาจเสนอปรับลดอัตราดอกเบี้ยหรือปรับเงื่อนไขสินเชื่อให้กับผู้กู้ เพื่อรักษาลูกค้าไว้ ซึ่งสามารถนำมาเปรียบเทียบกับข้อเสนอจากธนาคารใหม่ได้ อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาโดยรวมทั้งอัตราดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องก่อนตัดสินใจ
6. ตรวจสอบยอดหนี้คงเหลือและนัดวันไถ่ถอนจากธนาคารเก่า
เมื่อธนาคารใหม่อนุมัติสินเชื่อแล้ว ขั้นตอนต่อไปคือการติดต่อธนาคารเดิมเพื่อขอทราบยอดหนี้คงเหลือ และดำเนินการนัดวันไถ่ถอนหลักประกัน เพื่อให้ทั้งสองธนาคารสามารถจัดการโอนหนี้และปิดบัญชีสินเชื่อเดิมได้อย่างถูกต้องตามขั้นตอน
7. เริ่มทำสัญญาและจดจำนองที่กรมที่ดิน
ขั้นตอนสุดท้ายคือการทำสัญญาและจดจำนองกับธนาคารใหม่ที่กรมที่ดิน โดยมักดำเนินการในวันเดียวกัน เพื่อให้การเปลี่ยนสัญญาสินเชื่อเสร็จสมบูรณ์ตามขั้นตอนทางกฎหมาย
เมื่อครบทั้ง 7 ขั้นตอน จะเห็นได้ว่าวิธีรีไฟแนนซ์บ้านไม่ซับซ้อนมากนัก หากเตรียมข้อมูลและวางแผนล่วงหน้า ก็สามารถดำเนินการได้อย่างราบรื่น
รีไฟแนนซ์บ้านมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง ?
นอกจากขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านแล้ว อีกสิ่งที่ควรพิจารณาคือค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งโดยทั่วไปจะมีอยู่หลายรายการ และอาจแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร โดยหลัก ๆ มีดังนี้
- ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน ประมาณ 2,000-3,000 บาท ขึ้นอยู่กับธนาคารและประเภททรัพย์สิน (บางธนาคารมีโปรโมชันยกเว้นค่าประเมิน)
- ค่าจดจำนอง ชำระให้กรมที่ดิน 1% ของวงเงินสินเชื่อ (บางธนาคารมีโปรโมชันยกเว้นค่าธรรมเนียมส่วนนี้)
- ค่าอากรแสตมป์ 0.05% ของวงเงินสินเชื่อ ตามที่กฎหมายกำหนด
- ค่าธรรมเนียมธนาคาร เช่น ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ หรือค่าดำเนินการยื่นกู้ ซึ่งแต่ละธนาคารจะมีรายละเอียดแตกต่างกัน
- ค่าประกันอัคคีภัย เป็นประกันที่ต้องจัดทำตามเงื่อนไขสินเชื่อ และโดยทั่วไปต้องต่ออายุทุก 1-3 ปี ตามข้อกำหนดของธนาคาร
การทราบค่าใช้จ่ายเหล่านี้ล่วงหน้าจะช่วยให้วางแผนรีไฟแนนซ์บ้านได้แม่นยำมากขึ้น และลดความเข้าใจคลาดเคลื่อนระหว่างกระบวนการดำเนินการ
รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารเดิมได้ไหม ?
การรีไฟแนนซ์บ้านสามารถทำกับธนาคารเดิมได้เช่นกัน ซึ่งมักเรียกว่า “รีเทนชัน” เป็นการขอปรับลดอัตราดอกเบี้ยหรือปรับเงื่อนไขสินเชื่อกับธนาคารที่กำลังผ่อนอยู่ในปัจจุบัน ข้อดีคือมีขั้นตอนที่รวดเร็วกว่าและใช้เอกสารน้อยกว่าการย้ายไปธนาคารใหม่ เนื่องจากธนาคารมีข้อมูลสินเชื่อเดิมอยู่แล้ว
อย่างไรก็ตาม การปรับลดดอกเบี้ยจากรีเทนชันอาจไม่มากเท่ากับการรีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ ดังนั้นจึงควรเปรียบเทียบทั้งสองทางเลือกก่อนตัดสินใจ
การรีไฟแนนซ์บ้านใช้เวลากี่วันถึงจะรู้ผล ?
โดยทั่วไปขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านใช้เวลาประมาณ 1-2 เดือน ตั้งแต่การยื่นเอกสารจนถึงการอนุมัติ เนื่องจากธนาคารต้องประเมินมูลค่าหลักประกัน ตรวจสอบข้อมูลทางการเงิน และพิจารณาความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ เพื่อให้มั่นใจว่าการปล่อยสินเชื่อมีความเหมาะสมในระยะยาว
การรีไฟแนนซ์บ้านสามารถทำได้กี่ครั้ง ?
การรีไฟแนนซ์บ้านสามารถทำได้หลายครั้ง โดยทั่วไปจะพิจารณาตามรอบสัญญาและเงื่อนไขของแต่ละธนาคาร ซึ่งมักอยู่ที่ประมาณทุก 3 ปี หากรีไฟแนนซ์ในช่วงที่เหมาะสมและเลือกข้อเสนอที่ดี อาจช่วยลดภาระดอกเบี้ยและทำให้การผ่อนชำระมีประสิทธิภาพมากขึ้นในระยะยาว
สรุปเรื่องขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้าน
โดยภาพรวมแล้วขั้นตอนรีไฟแนนซ์บ้านไม่ได้ยุ่งยากอย่างที่คิด หากเตรียมข้อมูลและเอกสารให้พร้อมก็สามารถดำเนินการได้อย่างเป็นระบบ และยังช่วยลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาวได้ โดยบางกรณีอาจช่วยให้ค่างวดลดลงและระยะเวลาการผ่อนสั้นลง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและข้อเสนอที่ได้รับจากแต่ละธนาคาร
สำหรับใครที่กำลังมองหาสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน หรือจะรีไฟแนนซ์คอนโดที่ไหนดีและต้องการเปรียบเทียบธนาคารที่มีโปรโมชันดอกเบี้ยที่เหมาะสม สามารถใช้แพลตฟอร์มของ Refinn เพื่อช่วยค้นหาข้อเสนอจากธนาคารพันธมิตรได้ในที่เดียว ทำให้เห็นตัวเลือกที่หลากหลายมากขึ้น และช่วยให้การตัดสินใจง่ายขึ้น โดยมีทีมงานคอยให้คำแนะนำตลอดกระบวนการ
Refinn เป็นแพลตฟอร์มที่รวบรวมข้อเสนอด้านสินเชื่อและผลิตภัณฑ์ทางการเงินจากสถาบันการเงินชั้นนำ เพื่อช่วยให้ผู้ใช้สามารถเปรียบเทียบข้อมูลได้อย่างโปร่งใส ใช้งานสะดวกผ่านระบบออนไลน์ และไม่มีค่าใช้จ่ายแอบแฝง
สอบถามเพิ่มเติมได้ที่
- LINE OA: @Refinn
- โทร: 02-079-5119
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์บ้าน (FAQs)
Q: จะรีไฟแนนซ์บ้าน ทำอย่างไร ต้องเริ่มจากอะไร ?
A: การรีไฟแนนซ์บ้านเริ่มจากการตรวจสอบยอดหนี้คงเหลือและเงื่อนไขสัญญาปัจจุบัน จากนั้นเปรียบเทียบข้อเสนอจากธนาคารต่าง ๆ เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม แล้วเตรียมเอกสารเพื่อยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารใหม่ ก่อนเข้าสู่ขั้นตอนการอนุมัติและดำเนินการโอนสินเชื่อตามลำดับ
Q: รีไฟแนนซ์บ้าน ใช้เวลากี่วัน ถึงจะเสร็จขั้นตอนทั้งหมด ?
A: โดยทั่วไปกระบวนการรีไฟแนนซ์บ้านจะใช้เวลาประมาณ 1-2 เดือน ขึ้นอยู่กับการพิจารณาของธนาคาร การประเมินหลักประกัน และความครบถ้วนของเอกสารที่ยื่น หากเอกสารครบและไม่มีปัญหาเพิ่มเติม อาจดำเนินการได้เร็วขึ้นในบางกรณี
Q: ต้องแจ้งไถ่ถอนบ้าน กับธนาคารเดิมเมื่อไร หากต้องการรีไฟแนนซ์?
A: การแจ้งไถ่ถอนบ้านจะเกิดขึ้นหลังจากธนาคารใหม่อนุมัติสินเชื่อแล้ว ผู้กู้จะต้องติดต่อธนาคารเดิมเพื่อขอทราบยอดหนี้คงเหลือ และนัดวันไถ่ถอนเพื่อดำเนินการปิดบัญชีสินเชื่อเดิม ก่อนโอนหลักประกันไปยังธนาคารใหม่ตามขั้นตอน
Q: หากรีไฟแนนซ์บ้านแล้ว ยังสามารถขอรีไฟแนนซ์ซ้ำได้หรือไม่ ?
A: สามารถทำได้ หากครบเงื่อนไขของธนาคารและอยู่ในช่วงเวลาที่สามารถรีไฟแนนซ์ได้อีกครั้ง โดยทั่วไปมักพิจารณาทุกประมาณ 3 ปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับดอกเบี้ยคงเหลือและข้อเสนอในช่วงเวลานั้นว่าคุ้มค่าหรือไม่
Q: การรีไฟแนนซ์บ้านมีผลต่อเครดิตบูโรหรือไม่ ?
A: การรีไฟแนนซ์บ้านจะถูกบันทึกในเครดิตบูโรในฐานะสินเชื่อใหม่ แต่ไม่ได้ส่งผลเสียหากมีประวัติการชำระที่ดี ตรงกันข้าม หากบริหารหนี้ได้ดี อาจช่วยให้ภาพรวมทางเครดิตดีขึ้นในระยะยาวด้วย
