ผ่อนบ้านยังไงให้หมดไว? รวมเคล็ดลับที่ทำให้ปลอดหนี้เร็วกว่าที่คิด

ใครที่กำลังผ่อนบ้านอยู่แล้วอยากปิดหนี้ให้เร็วขึ้น บทความนี้จะชวนมาหาคำตอบว่าผ่อนบ้านยังไงให้หมดไว และใช้ได้จริงในชีวิตประจำวัน เพราะถ้าจัดการเงินเป็น เลือกจังหวะผ่อนให้เหมาะสม ภาระดอกเบี้ยก็ลดลงได้กว่าที่คิด มาดูแนวคิดและวิธีปลดหนี้ที่จะช่วยให้บ้านของคุณเข้าใกล้คำว่าปลอดภาระได้เร็วขึ้น!

Key Takeaway

• การโปะบ้านเพิ่ม 10-20% ของค่างวดทุกเดือนจะทำให้ผ่อนบ้านหมดไวแบบเห็นผลชัด ยิ่งโปะช่วงดอกเบี้ยต่ำ หรือนำเงินก้อนที่เป็นรายได้พิเศษมาโปะด้วย ยิ่งช่วยตัดเงินต้นและลดดอกเบี้ยโดยรวมได้
• รีไฟแนนซ์หรือรีเทนชันทุก 3 ปี เพื่อช่วยลดดอกเบี้ยบ้าน ควบคู่ไปกับการผ่อนตรงเวลาเพื่อรักษาเครดิตให้ดี จะทำให้มีอำนาจต่อรองกับธนาคารได้มากขึ้น และได้เงื่อนไขสินเชื่อที่คุ้มค่ากว่าเดิม
• กุญแจสำคัญที่ไม่ควรมองข้ามคือ หยุดสร้างหนี้ใหม่ระหว่างผ่อนบ้าน เพราะยิ่งมีภาระหนี้อื่นเข้ามา เงินที่ควรนำไปโปะบ้านก็ต้องแบ่งกระจายออกไป ทำให้ปิดหนี้บ้านได้ช้าลง

ทำไมต้องวางแผนผ่อนบ้านให้หมดเร็ว?

ทุกวันนี้หลายคนต้องแบ่งเงินเดือนก้อนใหญ่ไปผ่อนบ้านกับธนาคาร บางครั้งก็สูงถึงเกือบหนึ่งในสามของรายได้ ทำให้เงินเหลือใช้แต่ละเดือนน้อยลง ยิ่งผ่อนนานภาระดอกเบี้ยบ้านก็ยิ่งเพิ่ม กลายเป็นค่าใช้จ่ายสะสมแบบไม่รู้ตัว โดยการวางแผนดีตั้งแต่ต้นจะช่วยย่นระยะเวลา และทำให้ผ่อนบ้านให้หมดไวได้มากขึ้น เมื่อหนี้หมดเร็วก็มีอิสระทางการเงิน เอาเงินไปใช้กับเป้าหมายชีวิตอื่น ๆ ได้เต็มที่

6 วิธีผ่อนบ้านให้หมดไวขึ้น มีอะไรบ้าง?

หลายคนที่มีภาระหนี้บ้านมักตั้งคำถามว่าผ่อนบ้านยังไงให้หมดไว โดยเฉพาะเมื่อต้องแบกรับค่างวดทุกเดือนเป็นเวลานาน จนบางครั้งอาจรู้สึกว่าผ่อนบ้านไม่ไหว เพราะดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นทำให้ยอดหนี้ลดลงช้ากว่าที่คิด หรือบางคนอาจถึงขั้นต้องไปจำนองบ้านเพื่อหาทางออก แต่จริง ๆ แล้วมีวิธีที่ช่วยให้ปลดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น มาดูกันว่ามีวิธีอะไรบ้าง

1. จ่ายเกินค่างวดทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอ

วิธีผ่อนบ้านให้หมดเร็วที่ทำได้ทันที คือการจ่ายเงินเกินค่างวดทุกเดือนแบบสม่ำเสมอ แค่เพิ่มอีกเล็กน้อยจากยอดเดิมแทนที่จะจ่ายขั้นต่ำตามที่ธนาคารกำหนด ลองบวกเพิ่มไปตามกำลังที่ไหว เพื่อตัดเงินต้นให้มากขึ้น ไม่ว่าคุณจะผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ เงินส่วนที่จ่ายเกินจะถูกนำไปลดเงินต้นโดยตรงมากกว่าดอกเบี้ย 

เมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายในงวดถัดไปก็ลดตามไปด้วย ทำให้ยอดหนี้หมดไวขึ้น ถ้าทำต่อเนื่องทุกเดือน ก็มีโอกาสย่นระยะเวลาผ่อนได้หลายปี และปลดภาระบ้านได้เร็ว

2. เร่งโปะในช่วงดอกเบี้ยต่ำ

ใครที่กำลังหาคำตอบว่าผ่อนบ้านยังไงให้หมดไว การเร่งจ่ายช่วงดอกเบี้ยต่ำถือเป็นจังหวะทองที่ไม่ควรพลาด เพราะในช่วงดอกเบี้ยต่ำ สัดส่วนเงินที่นำไปตัดเงินต้นจะมากกว่าช่วงดอกเบี้ยสูง ถ้าใช้โอกาสนี้โปะบ้านเพิ่มจากค่างวด เงินที่โปะไปก็จะลดเงินต้นได้อย่างเต็มเม็ดเต็มหน่วย ทำให้ยอดหนี้ที่คงเหลือลดลง และเมื่อถึงช่วงที่ดอกเบี้ยปรับตัวขึ้น ฐานเงินต้นที่เหลือก็จะน้อยลงมาก ทำให้ภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายไม่หนักจนเกินไป

3. โปะเงินก้อนเมื่อมีรายได้พิเศษ

อีกหนึ่งวิธีที่ช่วยให้หมดหนี้บ้านเร็วคือการนำรายได้พิเศษมาโปะเงินก้อนเข้าไปตัดเงินต้น ไม่ว่าจะเป็นเงินโบนัสประจำปี เงินปันผล หรือรายได้เสริมจากงานอื่น ๆ โดยเฉพาะคนที่ผ่อนบ้านกับโครงการที่ไม่มีค่าปรับในการจ่ายเกินค่างวด ยิ่งสามารถโปะได้อย่างอิสระ การโปะเงินก้อนแม้เพียงปีละไม่กี่ครั้งก็สามารถช่วยร่นระยะเวลาผ่อนชำระลงได้หลายปี และยังลดดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาได้อีกด้วย

4. รีไฟแนนซ์หรือรีเทนชันทุก 3 ปี

วิธีช่วยลดภาระหนี้บ้านที่ได้รับความนิยมคือ การทบทวนสินเชื่อทุก 2-3 ปี แล้วปรับแผนให้คุ้มค่ากว่าเดิม โดยการรีไฟแนนซ์บ้านไปธนาคารใหม่ที่ดอกเบี้ยต่ำกว่าจะช่วยลดค่างวดได้อย่างชัดเจน หรือถ้าไม่อยากย้ายธนาคารให้เลือกรีเทนชัน ต่อรองอัตราดอกเบี้ยกับที่เดิมก็ช่วยประหยัดได้เหมือนกัน โดยแนะนำให้เช็กเงื่อนไขทุก 3 ปีอย่างสม่ำเสมอ เป็นอีกทางลัดให้ปิดบ้านได้ไว และจ่ายน้อยลงในระยะยาว

5. ผ่อนตรงเวลา ไม่ให้เสียเครดิต

การผ่อนบ้านตรงเวลาอาจดูเป็นเรื่องพื้นฐาน แต่เป็นสิ่งสำคัญที่ช่วยให้ปลดหนี้บ้านได้ไวขึ้น เพราะการผ่อนล่าช้าจะมีค่าปรับและดอกเบี้ยเพิ่มเติม นอกจากนี้ การผ่อนตรงเวลายังช่วยรักษาเครดิตทางการเงิน ซึ่งเป็นประโยชน์เมื่อต้องการรีไฟแนนซ์ ขอสินเชื่อบ้านมือสอง หรือสินเชื่ออื่น ๆ ในอนาคต เพราะธนาคารจะพิจารณาประวัติการผ่อนชำระที่ผ่านมา คนที่มีวินัยจ่ายตรงเวลาจึงมีโอกาสได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า

6. หยุดสร้างหนี้เพิ่มระหว่างผ่อนบ้าน

ถ้าอยากผ่อนบ้านให้จบเร็ว สิ่งสำคัญไม่แพ้การจ่ายเพิ่มคือหยุดสร้างหนี้ก้อนใหม่ระหว่างทาง เพราะยิ่งมีหนี้อื่นเข้ามา เงินที่ควรเอาไปโปะบ้านก็ต้องแบ่งไปจ่ายอย่างอื่น สุดท้ายภาระหลายทางจะทำให้ขาดสภาพคล่อง และผ่อนบ้านได้น้อยกว่าที่ตั้งใจไว้ ลองโฟกัสการเคลียร์หนี้บ้านเป็นเป้าหมายหลัก ใช้จ่ายเท่าที่จำเป็น เมื่อไม่มีหนี้อื่นมารบกวน การปิดยอดบ้านก็เดินหน้าได้เต็มสปีด

การโปะบ้านช่วยให้หมดหนี้บ้านได้ไวขึ้นมีกี่รูปแบบ?

ผ่อนบ้านยังไงให้หมดไว คำตอบยอดฮิตคือการ โปะบ้าน เพราะจ่ายเพิ่มแล้วตัดเงินต้นทันที เมื่อเงินต้นลด ดอกเบี้ยในงวดถัดไปก็ลดลงตาม ทำให้ยอดหนี้รวมและระยะเวลาผ่อนสั้นลง โดยหลัก ๆ การโปะมี 2 แบบ คือ โปะเพิ่มทุกเดือนจากค่างวดปกติ และ การโปะเป็นเงินก้อนตอนมีรายได้พิเศษ การเลือกวิธีที่เหมาะกับกระแสเงินสดของตัวเองก็จะช่วยให้ปิดหนี้บ้านได้เร็วขึ้นแบบเห็นผลจริง

ข้อดีของการโปะบ้านมีอะไรบ้าง?

การโปะบ้านเป็นทางลัดที่ช่วยให้จัดการหนี้บ้านได้เร็วและคุ้มค่ามากขึ้น โดยมีข้อดีดังนี้

• เงินต้นลดไว ทำให้ระยะเวลาผ่อนสั้นลง และปิดหนี้ได้เร็วกว่าตามแผน
• ดอกเบี้ยรวมลดลง เพราะยอดที่ต้องคิดดอกในแต่ละงวดน้อยลงตามเงินต้น
• มีสภาพคล่องมากขึ้น เมื่อหมดภาระเร็ว ก็เหลือเงินไปออม ลงทุน หรือใช้จ่ายเรื่องอื่น
• บ้านเป็นทรัพย์สินของตัวเองเร็วขึ้น และลดความกังวลเรื่องหนี้ระยะยาว

ผ่อนบ้านยังไงให้หมดไว หลากหลายวิธีปิดหนี้บ้านที่เลือกทำได้ตามไลฟ์สไตล์ของคุณ

ผ่อนบ้านยังไงให้หมดไวไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด เพียงแค่เลือกวิธีที่เหมาะกับไลฟ์สไตล์และสถานการณ์การเงินของตัวเอง ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเกินค่างวด โปะช่วงดอกเบี้ยต่ำ นำรายได้พิเศษมาโปะเงินก้อน รีไฟแนนซ์หรือรีเทนชัน ผ่อนตรงเวลาเพื่อรักษาเครดิต หรือหยุดสร้างหนี้ใหม่ระหว่างผ่อน ทุกวิธีล้วนช่วยลดระยะเวลาและลดดอกเบี้ยได้ ที่สำคัญคือการโปะบ้านไม่ว่าจะแบบรายเดือนหรือเงินก้อน ล้วนเป็นตัวเร่งที่ทำให้ปลดหนี้ได้ไวขึ้น 

หากคุณกำลังหาทางลดดอกเบี้ยบ้าน หรืออยากปรึกษาเรื่องรีไฟแนนซ์ สามารถใช้บริการผ่าน Refinn ที่ช่วยเปรียบเทียบดอกเบี้ยจากหลายธนาคารชั้นนำ สมัครง่าย รู้ผลเบื้องต้นออนไลน์ภายใน 5 นาที เพื่อให้คุณวางแผนปลดหนี้บ้านได้อย่างมั่นใจ

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

ควรโปะบ้านกี่เปอร์เซ็นต์ถึงเห็นผลชัด?

แนะนำให้โปะเพิ่มอย่างน้อย 10-20% ของค่างวดปกติทุกเดือน เช่น ถ้าผ่อนเดือนละ 10,000 บาท ลองโปะเพิ่มอีก 1,000-2,000 บาท ก็จะเริ่มเห็นผลชัดเจน ยิ่งโปะได้มากและสม่ำเสมอเท่าไหร่ เงินต้นก็ยิ่งลดเร็ว ดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาก็ลดลงตาม 

ควรโปะช่วงวันไหนของรอบบัญชี?

หลายคนสงสัยว่าโปะบ้าน ควรโปะวันไหนถึงจะคุ้มค่าที่สุด คำตอบคือ ให้จ่ายหลังวันตัดรอบ หรือ พร้อมค่างวดงวดใหม่เลย เพราะเงินจะถูกนำไปตัดเงินต้นเร็ว ทำให้ดอกเบี้ยงวดถัดไปลดลงมากกว่าโปะช่วงปลาย ๆ รอบ

ผ่อนบ้านให้หมดเร็วกว่า 30 ปี ทำได้จริงไหม?

ทำได้จริง ถ้ามีวินัยในการโปะเพิ่มอย่างสม่ำเสมอ ควบคู่กับการรีไฟแนนซ์เพื่อลดดอกเบี้ยทุก 3 ปี หลายคนที่วางแผนดีสามารถลดระยะเวลาผ่อนจาก 30 ปี เหลือเพียง 15-20 ปีได้ สิ่งสำคัญคือเริ่มต้นให้เร็ว โปะให้สม่ำเสมอ และไม่สร้างหนี้ก้อนใหม่ระหว่างทาง