วิธีปิดหนี้บัตรเครดิตง่าย ๆ ได้ผลจริง แก้ปัญหาหนี้สินให้หมดไวขึ้น จาก Refinn

ทุกคนสามารถใช้งานบัตรเครดิตได้ แต่ไม่ใช่ทุกคนครับที่จะรู้วิธีการใช้งานอย่างถูกต้อง และก่อให้เกิดหนี้บัตรเครดิตที่ส่งผลเสียต่อชีวิตของเราในระยะยาวครับ ซึ่งถ้าหากเพื่อน ๆ ต้องการปิดหนี้บัตรเครดิตด้วยวิธีที่ถูกต้อง และสามารถปิดยอดผ่อนบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดได้อย่างถาวร สำหรับบทความนี้ผมมีคำแนะนำและวิธีปิดหนี้บัตรเครดิตดี ๆ มาฝากกันครับ

หนี้บัตรเครดิต คืออะไร?

หนี้บัตรเครดิต คือ หนี้ที่เกิดจากการรูดบัตรซื้อสินค้าและบริการเกินความจำเป็น และไม่สามารถชำระหนี้ได้ จ่ายบัตรเครดิตช้า หรือชำระเพียงขั้นต่ำเท่านั้น ทำให้หนี้บัตรเครดิตที่สะสมอยู่เกิดการคิดอัตราดอกเบี้ยทบต้นไปเรื่อย ๆ ทุกเดือน ซึ่งถือเป็นจุดเริ่มต้นของวังวนที่ยากจะปิดหนี้บัตรเครดิตได้นั่นเองครับ

“หยุด เช็ค ใช้” 3 คำปลดหนี้บัตรเครดิต 

“หยุด เช็ค ใช้” 3 คำง่าย ๆ สำหรับคนที่ต้องการปิดหนี้บัตรเครดิตครับ ผมเชื่อว่าหลายคนอาจจะทราบกันอยู่แล้ว เพียงแต่มองข้ามขั้นตอนปิดยอดบัตรเครดิตเหล่านี้ไป ซึ่ง 3 คำนี้จะมีความหมายว่าอะไรบ้าง เราลองมาดูกันครับ

1. หยุด - หยุดสร้างหนี้ใหม่ก่อน  โดยเฉพาะหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดประโยชน์

ถ้าอยากปิดหนี้บัตรเครดิตต้องเริ่มต้นด้วยการ “หยุด” สร้างหนี้สินใหม่ โดยเฉพาะกับการใช้บัตรเครดิตเพื่อรูดของที่ไม่จำเป็นครับ โดยเลือกจำแนกได้จากของที่เราไม่มีในชีวิตก็สามารถอยู่ได้ เป็นวิธีลดภาระหนี้ขั้นตอนแรกที่ทุกคนสามารถทำได้ครับ

2. เช็ค - เช็คยอดหนี้แต่ละบัตร

เมื่อต้องการปิดหนี้บัตรเครดิต ขั้นตอนต่อมาคือการ “เช็ค” ยอดหนี้บัตรเครดิตรวมที่เรามีครับ ไม่ว่าจะติดหนี้เพียงใบเดียวหรือหลายใบก็ตาม ซึ่งสิ่งที่เราต้องเช็คทั้งหมดคือ

• หนี้บัตรรวมทุกใบทั้งหมดกี่บาท
• บัตรแต่ละใบมีหนี้กี่บาท 
• ดอกเบี้ยบัตรเครดิตแต่ละใบคิดกี่เปอร์เซ็นต์

ถ้าเรารู้ 3 อย่างที่บอกมานี้ การปิดหนี้บัตรเครดิตและจัดการภาระต่าง ๆ ของเราจะง่ายขึ้น และปลดหนี้ได้อย่างแน่นอนครับ

3. ใช้ - มาเริ่มใช้หนี้อย่างเท่ ๆ กันดีกว่า

เมื่อเราเช็คและรวมหนี้ปิดบัตรเครดิตได้แล้วว่ามียอดที่เท่าไหร่ ขั้นตอนสำคัญที่สุดคือการ “ใช้” หนี้อย่างชาญฉลาด และมีแบบแผนอย่างตรงไปตรงมา ไม่ว่าจะเป็นการหารายได้เสริม ขายของมีมูลค่าสูงที่มีติดตัว หรือแม้แต่การมองหาสินเชื่อปิดหนี้บัตรเครดิต เช่น รวมหนี้บัตรเครดิต ที่คำนวณรวมแล้วมีอัตราดอกเบี้ยถูกกว่าหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดครับ

รู้จัก 5 วิธีปิดหนี้บัตรเครดิต ทำตามได้จริง ให้หนี้สินหมดไวขึ้น

นอกจาก 3 คำปลดหนี้บัตรเครดิตอย่าง “หยุด เช็ค ใช้” แล้วผมยังมี 5 เทคนิคการปิดหนี้บัตรเครดิตที่ช่วยให้หนี้สินหมดไวขึ้นด้วยครับ และทุกคนสามารถทำได้จริง ซึ่งจะมีวิธีไหนบ้างมาดูกันเลย!

1. วางแผนค่าใช้จ่ายรายเดือน

เมื่อเรามีภาระหนี้ เราต้องมีการวางแผนค่าใช้จ่ายที่รัดกุม เพื่อสร้างระเบียบการใช้เงินอย่างถูกต้อง และใช้อย่างมีคุณค่าทุกบาท ทุกสตางค์ ซึ่งสามารถแบ่งได้เลยว่า ก้อนนี้ชำระหนี้ ก้อนนี้ดำรงชีพ ก้อนนี้จัดการภาระต่าง ๆ ในแต่ละเดือน เป็นต้นครับ 

2. จ่ายหนี้สินแบบเต็มวงเงิน

ถ้าเป็นไปได้ควรหลีกเลี่ยงการจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตครับ เพราะว่าจะเป็นการเพิ่มอัตราดอกเบี้ย ซึ่งก่อให้เกิดหนี้ก้อนใหม่ที่เราต้องเสียเงินเปล่า ฉะนั้นทุกครั้งที่จ่ายหนี้สิน ต้องจ่ายแบบเต็มวงเงินจะเป็นทางเลือกที่ดีที่สุดครับ

3. พิจารณาการขอสินเชื่อรวมหนี้

การขอสินเชื่อปิดบัตรเครดิตเพื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียวก็สามารถช่วยให้เราผ่อนเบาลงได้ แต่ต้องเป็นการกู้เงินปิดบัตรเครดิตที่คำนวณมาเป็นอย่างดีว่าอัตราดอกเบี้ยก้อนใหม่น้อยกว่าก้อนเก่า และเพื่อการชำระหนี้ที่สะดวกอีกด้วยครับ

4. ใส่ใจเรื่องการปิดหนี้บัตรเครดิต

ไม่ว่าเราจะมีภาระเยอะแค่ไหน แต่เราต้องใส่ใจการปิดหนี้บัตรเครดิตเป็นสำคัญ เพราะถ้าหากไม่จ่ายบัตรเครดิตเพื่อใช้หนี้ก็อาจส่งผลให้เกิดการฟ้องร้องจากธนาคารได้ หรือถ้าหากใช้หนี้ทีละน้อย ก็ส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง

5. เจรจาประนอมหนี้

เราสามารถพูดคุยกับธนาคารโดยตรงเพื่อหาทางออกในการชำระหนี้ของเราได้ครับ ในทุกเคสทางธนาคารมักจะมีทางออกดี ๆ ให้กับผู้กู้เสมอ ดีกว่าการที่เราหนีหายและไม่ยอมจ่ายหนี้ ซึ่งจะยิ่งส่งผลเสียมากกว่าผลดีแน่นอนครับ

คำถามอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับหนี้บัตรเครดิต

หลายคนที่ทักเข้ามาหาผมมักจะมีข้อสงสัยหลายอย่างเกี่ยวกับบัตรเครดิตที่มักจะมาถามผมอยู่บ่อยๆ ดังนั้นผมจึงรวมคำถามที่คนมักถามบ่อยๆมาเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิต มาให้เพื่อนๆได้อ่านกันครับ

เป็นหนี้บัตรเครดิต ไม่จ่าย จะเกิดอะไรขึ้น

1. เสียประวัติทางการเงิน จนนำไปสู่การติดเครดิตบูโร การที่เราผ่อนไม่ตรงเวลาหรือผ่อนบ้างไม่ผ่อนบ้างจะทำให้ประวัติทางการเงินของเราดูไม่ดีครับ 
2. ไม่สามารถกู้เงิน หรือ ขอสินเชื่อต่าง ๆ ได้ เป็นผลมาจากติดเครดิตบูโร จะทำให้การยื่นขอสินเชื่อต่างๆผ่านได้ยากมาก แม้แต่สินเชื่อเพื่อรวมหนี้บัตรเครดิตครับ
3. เสียสุขภาพจิต จากความเครียดและกังวลอยู่ตลอดเวลาว่าจะต้องโดนดำเนินการทางกฎหมายอะไรบ้าง ซึ่งเป็นผลกระทบที่ไม่ค่อยมีใครพูดถึง

คดีเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิตเป็นคดีประเภทใด 

คดีเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิต เป็นคดีแพ่ง คือต้องชดใช้ค่าเสียหายให้แก่เจ้าทุกข์เท่านั้น ซึ่งอาจถึงขั้นถูกยึดทรัพย์สิน ฉะนั้นจึงเป็นเหตุผลที่ต้องรีบใช้หนี้ให้หมด อย่ารอไปจนถึงต้องเกิดการฟ้องร้อง เพราะจะเสียมากกว่าที่ต้องจ่ายคืนครับ

หนี้บัตรเครดิตมีอายุความกี่ปี เริ่มนับอายุความตอนไหน

หนี้บัตรเครดิตจะมีอายุความ 2 ปีจึงจะหมดอายุ แต่เมื่อคดีความหมดอายุไปแล้ว ยกตัวอย่างเช่น เราผ่อนหนี้บัตรเครดิตมาแล้ว 4 เดือน โดยมันสุดท้ายที่จ่ายหนี้ คือ วันที่ 30 สิงหาคม 2568 ดังนั้นคดีความจะถูกนับตั้งแต่วันที่ วันที่ 30 สิงหาคม 2568 เป็นต้นไปจนกว่าจะครบอายุความ 2 ปี จึงหมดอายุไปครับ

เป็นหนี้บัตรเครดิต ถูกยึดเงินเดือนในบัญชีได้ไหม

แน่นอนว่าสามารถทำได้ครับ ทั้งขออายัดและยึดเงินเดือนอื่น ๆ ของเราได้หลายช่องทาง ดังต่อไปนี้

1. เงินเดือน แต่จะมีเกณฑ์อยู่ว่าจะสามารถยึดหรืออายัดได้ไม่เกิน 30% ครับ และต้องมากกว่า 20,000 บาทขึ้นไปเท่านั้นครับ
2. เงินโบนัส โดยทางกฎหมายระบุไว้ว่าจะสามารถอายัดได้ไม่เกิน 50% ของเงินโบนัสทั้งหมดครับ 
3. เงินฝากในบัญชีและเงินจากการลงทุน ต้องระวังให้ดี ๆ เลยครับเพราะเจ้าหนี้สามารถยึดเงินตรงนี้ของเราได้
4. เงินตอบแทนจากการออกจากงาน สำหรับใครเป็นหนี้บัตรเครดิตและถูกฟ้อง และยังเกิดถูกเชิญออกจากงาน รู้ไว้เลยครับว่าเจ้าหนี้สามารถยึดเงินตรงนี้ของเราได้ด้วยครับ

หากเป็นหนี้บัตรเครดิต มีทรัพย์สินอะไรบ้างที่เจ้าหนี้ไม่สามารถยึดได้

ต่อไปผมจะมาบอกว่ามีทรัพย์สินอะไรบ้างที่เจ้านี้ไม่สามารถยึดหรือขออายัดได้ ถ้าทำถือว่าผิดกฎหมายและเราสามารถดำเนินการทางคดีกลับได้ครับ

1. เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ซึ่งโดยส่วนมากจะต้องได้ไม่เกิน 20,000 โดยเงินนี้จะเป็นเงินที่บุคคลอื่นมอบไว้ให้เพื่อสำรองในการเลี้ยงชีพของลูกหนี้
2. เงินบำเหน็จ บำนาญและรายได้อื่น ๆ โดยปกติเเล้วจะต้องเป็นเงินที่ได้ไม่เกินไปกว่า 300,000 บาท
3. เงินเดือน ค่าจ้างต่าง ๆ รวมไปถึงกองทุนบำเหน็จบำนาญของลูกหนี้ที่เป็นข้าราชการ จะไม่สามารถยึดหรืออายัดได้ครับ ต่างจากเงินเดือนของพนักงานบริษัททั่ว ๆ ไปที่สามารถยึดได้

หากลูกหนี้เสียชีวิตต้องทำอย่างไร

ถ้าหากลูกหนี้เกิดเสียชีวิตขึ้นมา เจ้าหนี้สามารถไปบังคับให้ทายาทชำระหนี้ต่อได้ โดยจะสามารถเก็บหนี้ได้แค่จากกองมรดกเท่านั้น ส่วนในกรณีที่ทายาทของลูกหนี้ไม่มีมรดก หนี้ก้อนนั้นจะกลายเป็นนี้สูญในทันครับ

การปรับโครงสร้างหนี้ สำหรับคนเป็นหนี้บัตรเครดิต คืออะไร

การปรับโครงสร้างหนี้  คือ การที่เราไปขอปรับรูปแบบการชำระหนี้ให้เหมาะสมกับความสามารถและสภาพคล่องทางการเงินของเราครับ โดยจะแบ่งออกเป็น 2 แบบหลักๆครับ นั่นก็คือ 

1. สำหรับคนที่ยังผ่อนจ่ายไหว และอยากลดดอกเบี้ยอาจเลือกการปรับโครงสร้างหนี้ ดังต่อไปนี้

• รีไฟแนนซ์ คือการขอวงเงินจากธนาคารใหม่ เพื่อมาปิดหนี้ธนาคารเดิม และยังสามารถขยายเวลาในการผ่อนชำระออกไปได้ด้วยครับ



• เปลี่ยนประเภทหนี้ การขอเปลี่ยนจากหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง เป็นหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำครับ เช่น  สินเชื่อปิดบัตรเครดิต กู้เงินก้อนปิดบัตรเครดิต เป็นต้น

2. ใครที่ผ่อนจ่ายไหวแค่บางส่วนผมแนะนำให้เลือกปรับโครงสร้างหนี้ ดังต่อไปนี้

• ลดอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้จำนวนเงินที่ใช้ในการผ่อนชำระลดลง วิธีนี้จึงเหมาะกับคนที่ยังพอจ่ายไหวอยู่บ้างครับ หรือขอสินเชื่อเพื่อปิดบัตรเครดิตที่ดอกเบี้ยน้อยกว่าก็ได้เช่นกันครับ
• ขอพักชำระเงินต้น เพื่อให้มีระยะเวลาในการหาเงินมาหมุน ดังนั้นช่วงพักชำระหนี้จึงต้องหาทางให้มีเงินเพิ่มขึ้นไปด้วยครับ

รีไฟแนนซ์บัตรเครดิตผ่าน Refinn ดียังไง

ทาง Refinn ของเรามีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินคอยให้คำปรึกษาเรื่องการรีไฟแนนซ์ปิดหนี้บัตรเครดิต และยังมีเจ้าหน้าที่คอยติดตามเรื่องให้ตั้งแต่ต้นจนจบ ซึ่งเราจะมีการรวบรวมโปรโมชันรีไฟแนนซ์บัตรเครดิต หรือสินเชื่อกู้ปิดหนี้บัตรเครดิต จากธนาคารชั้นนำมาให้เพื่อนๆได้ประมวลผลหาโปรโมชันที่ดีและเหมาะสมที่สุดครับ

สรุปเรื่องการปิดหนี้บัตรเครดิต

การเป็นหนี้บัตรเครดิตนั้นง่ายมากครับ แต่ขั้นตอนการปิดหนี้บัตรเครดิตก็ไม่ยาก และมีวิธีการหลายแบบมากกว่าที่เราคิด เช่น กู้เงินปิดหนี้บัตรเครดิต เจรจาต่อรองหนี้ ฯลฯ ซึ่งสิ่งสำคัญที่สุดเมื่อเราเป็นหนี้บัตรเครดิตคือห้ามหนีหายครับ ไม่ว่าจะเกิดอะไรขึ้นก็ตาม เพื่อลดความเสี่ยงการถูกฟ้องร้อง และเพื่อเพิ่มโอกาสการชำระหนี้ให้ง่ายมากที่สุดครับ