รวมหนี้บัตรเครดิตเป็นก้อนเดียว ลดปัญหาหนี้สินอย่างชาญฉลาด
ผมเชื่อว่าปัญหาหนี้จากบัตรเครดิต เป็นสิ่งที่เพื่อน ๆ หลายคนอาจประสบพบเจออยู่ และไม่สามารถหยุดวงจรหนี้ดังกล่าวได้ ซึ่งไม่ว่าเพื่อน ๆ จะมีหนี้บัตรเครดิตเพียง 1 ใบ หรือหลายใบรวมกัน ผมอยากพาเพื่อน ๆ มารู้จักกับการรวมหนี้บัตรเครดิต อย่างสินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตว่าเป็นสินเชื่อรูปแบบใด มีวิธีรวมหนี้บัตรเครดิตอย่างไร แล้วถ้าอยากรวมหนี้บัตรเครดิตต้องทำอย่างไรบ้าง ลองมาดูกันเลยครับ
รวมหนี้บัตรเครดิต คืออะไร?
รีไฟแนนซ์บัตรเครดิต หรือรวมหนี้บัตรเครดิต เป็นสินเชื่อที่ทางธนาคารได้มีการออกแบบขึ้นเพื่อเพิ่มความสะดวกสบายให้กับผู้ที่ต้องการปิดหนี้บัตรเครดิต ด้วยการช่วยรวมหนี้สินเชื่อเป็นก้อนเดียว ซึ่งถือเป็นการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่ผ่านการให้ดอกเบี้ยที่เหมาะสม และผ่อนหนี้บัตรเครดิตสบายขึ้นผ่านบัตรเพียงใบเดียว บอกเลยว่าเป็นวิธีแก้ปัญหาอย่างยั่งยืนแน่นอนครับ
ข้อดีของการรวมหนี้บัตรเครดิต
จากเป็นหนี้บัตรเครดิตหลายใบ เปลี่ยนมารวมหนี้บัตรเครดิต เป็นใบเดียวแน่นอนว่าต้องเต็มไปด้วยข้อดีสำหรับคนที่เป็นหนี้อยู่แล้วครับ ไม่ว่าจะเป็น
- รวมหนี้บัตรเครดิตไว้ที่เดียวช่วยประหยัดในระยะยาว จากการปรับโครงสร้างหนี้ และสามารถวางแผนการจ่ายหนี้ได้ โดยที่ไม่ต้องกังวลว่าจะจ่ายบัตรเครดิตช้า
- การรวมหนี้บัตรเครดิต ช่วยให้วางแผนทางการเงินได้ดี อีกทั้งยังช่วยคงประวัติการเงินที่ดี จากการผ่อนชำระที่ตรงตามกำหนด
- สินเชื่อส่วนบุคคลรวมหนี้ ช่วยลดภาระค่าใช้จ่ายต่อเดือน อีกทั้งยังช่วยลดความเครียดในการจัดการหนี้สินได้อีกด้วย
รวมยอดหนี้บัตรเครดิต ช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน เพราะบัตรเครดิตกับบัตรกดเงินสดมีดอกเบี้ยลดลง ซึ่งส่งผลต่อค่างวดที่ลดลงตามด้วยเช่นกัน
ข้อควรระวังของการรวมหนี้บัตรเครดิต
การรวมหนี้บัตรเครดิตยังคงมีข้อควรระวังที่เพื่อน ๆ ต้องรับทราบ เพราะหากเราได้มีการรวมหนี้ปิดบัตรเครดิต แต่ยังมีการใช้จ่ายรูปแบบเดิมก็ไม่อาจช่วยให้การเงินของเราดีขึ้นได้ครับ
- ใช้จ่ายอย่างมีสติ เพราะการขอรวมหนี้บัตรเครดิต ไม่ได้แปลว่าเราสร้างหนี้เพิ่มขึ้นไม่ได้
- การปิดหนี้บัตรเครดิตหลายใบพร้อมกัน อาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตทางการเงินในระยะสั้น
- ต้องวางแผนการเงินให้รัดกุมขึ้น เนื่องจากอยู่ในช่วงจัดการภาระหนี้ในระยะยาว
- เปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยก่อนตัดสินใจ เพราะดอกเบี้ยโดยรวมอาจสูงกว่าอัตราดอกเบี้ยเดิม
อยากรวมหนี้บัตรเครดิตไว้เป็นก้อนเดียว ลดหนี้สิน ควรเริ่มต้นอย่างไร?
ถ้าเพื่อน ๆ ไม่รู้ว่าควรเริ่มต้นรวมหนี้บัตรเครดิตยังไงดี ผมบอกเลยว่าสามารถทำได้ง่ายกว่าที่คิด ไม่ว่าจะเป็นบัตรผ่อนสินค้า บัตรเครดิตเติมน้ำมัน หรือบัตรแบบไหนก็สามารถทำได้!
เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน
เริ่มด้วยการเตรียมเอกสารที่ครบถ้วน เพื่อเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติการรวมหนี้บัตรเครดิตมากขึ้น ซึ่งประกอบไปด้วย
- สำเนาบัตรประชาชน
- สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน
- Statement เดินบัญชีย้อนหลัง 3-6 เดือน
- เอกสารภาระหนี้บัตรเครดิตที่ต้องการรวม
มองหาธนาคารที่น่าสนใจ
แต่ละธนาคารจะมีโปรโมชันดอกเบี้ย และเงื่อนไขการผ่อนชำระที่ต่างกัน ฉะนั้นอย่าลืมเช็กเงื่อนไขการผ่อนชำระที่สะดวกกับการใช้ชีวิตของเรามากที่สุด
หาข้อมูลสินเชื่อรวมหนี้ให้เหมาะสม
การรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นก้อนเดียว เราต้องเลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะสมด้วย เช่น สินเชื่อส่วนบุคคล หรือบัตรกดเงินสด โดยคำนึงถึงอัตราดอกเบี้ยรวม และระยะเวลาที่ต้องผ่อนชำระคืน
รวมยอดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด
ตรวจสอบจำนวนหนี้ทั้งหมดที่เรามี เพื่อนำมาเปรียบเทียบกับสินเชื่อตัวใหม่ที่เราต้องการกู้เพื่อปิดหนี้เก่า อีกทั้งยังช่วยให้เราสามารถวางแผนทางการเงินได้อย่างดีในระยะยาว
เทคนิคการใช้บัตรเครดิตแบบชาญฉลาด ไม่สร้างหนี้เสีย
เพื่อไม่ให้พลาดติดหนี้บัตรเครดิตซ้ำสองหลังใช้ธนาคารรวมหนี้บัตรเครดิต ไม่ว่าเพื่อน ๆ จะมีบัตรเครดิตเงินเดือน12000 หรือมีวงเงินและเงินเดือนเท่าไหร่ ผมมีทริคดี ๆ ในการใช้งานบัตรเครดิตที่สร้างวินัยทางการเงินได้เป็นอย่างดี ประกอบไปด้วย ดังนี้
- การวางแผนใช้จ่ายล่วงหน้า เพื่อการค่าใช้จ่ายต่าง ๆ อย่างครอบคลุม โดยเฉพาะการผ่อนชำระหลังรวมหนี้บัตรเครดิตที่ต้องตรงต่อเวลา
- ใช้โปรโมชันของบัตรเครดิตอย่างคุ้มค่า ทั้งแคชแบค สะสมแต้ม ฯลฯ เพราะเป็นอีกหนึ่งตัวช่วยประหยัดเงินได้มากเลยทีเดียว
- ทำบันทึกรายรับ-รายจ่าย เพื่อติดตามยอดการใช้จ่ายของตัวเองอย่างสม่ำเสมอ หากมีงบประมาณส่วนไหนที่เกินควรปรับลดใหม่เพื่อลดโอกาสเกิดหนี้ในอนาคต
รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ธนาคารไหนดี?
ธนาคารรวมหนี้บัตรเครดิตมีหลากหลายที่ แล้วเราควรรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตธนาคารไหนดี? ซึ่งผมจะขอแนะนำเป็นเทคนิคในการเลือกธนาคาร ดังนี้
- อัตราดอกเบี้ย เพราะธนาคารจะมีการจัดโปรโมชันต่างกัน ฉะนั้นควรมีการเปรียบเทียบก่อนตัดสินใจ
- เงื่อนไข เพราะแต่ละธนาคารจะมีการกำหนดเงื่อนไขที่และตัวเลือกสินเชื่อที่มีความยืดหยุ่นแตกต่างกันไป
- คัดเลือกจากระยะเวลาในการผ่อน ควรเลือกให้เหมาะกับรายได้ของเราจะเป็นผลดีที่สุด
- คัดเลือกจากค่าธรรมเนียม และค่าใช้จ่ายแฝง ซึ่งควรเช็กและตัดสินใจให้ดีว่าข้อเสนอแบบไหนที่ตอบโจทย์กับเราในระยะยาว
สรุปการเกี่ยวกับการรวมหนี้บัตรเครดิต
การรวมหนี้บัตรเครดิต 2568 นี้ยังคงเป็นสินเชื่อที่จำเป็นเพราะการรวมหนี้บัตรเครดิตเต็มไปด้วยข้อดีที่หลากหลาย แต่ต้องมีการวางแผนใช้เงินอย่างรัดกุม ควบคู่ไปพร้อมกันซึ่งถ้าหากเพื่อน ๆ ไม่อยากเสียเวลามองหา และเปรียบเทียบโปรโมชันจากหลายธนาคารด้วยตัวเอง สามารถเข้าเว็บไซต์ Refinn ได้เลยครับ รับรองว่าทั้งประหยัดเงิน และเวลาในคราวเดียว