รวมค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 เตรียมตัวให้พร้อมก่อนขอสินเชื่อ

การรีไฟแนนซ์บ้านเป็นหนึ่งในกลยุทธ์ทางการเงินที่ชาญฉลาดสำหรับคนมีบ้าน เพราะมันคือการเปลี่ยนสัญญาสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปใช้บริการของธนาคารใหม่ที่ให้ดอกเบี้ยถูกกว่า ซึ่งช่วยให้คุณประหยัดเงินได้หลายแสนบาทตลอดอายุสัญญา แต่คำถามที่หลายคนกังวลและค้นหาข้อมูลมากที่สุดก็คือค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านมีอะไรบ้าง หากคุณเป็นหนึ่งในคนที่กำลังสงสัยว่ารีไฟแนนซ์บ้าน เสียค่าอะไรบ้าง Refinn จะเป็นไกด์ไลน์ที่ละเอียดที่สุดสำหรับคุณ เพื่อให้การตัดสินใจครั้งนี้คุ้มค่าและไม่ทำให้เงินในกระเป๋าของคุณต้องสะเทือนไปกว่าเดิม

ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้าน มีอะไรบ้าง?

การทำความเข้าใจเรื่องค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นสิ่งสำคัญที่ไม่ควรมองข้าม เพราะจะส่งผลโดยตรงต่อความคุ้มค่าที่คุณจะได้รับ เรามาดูกันว่าค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์บ้านมีอะไรบ้าง

ค่าไถ่ถอนจำนอง

ค่าไถ่ถอนจำนองคือค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายให้กับกรมที่ดินเพื่อดำเนินการปลดภาระจำนองบ้านของคุณออกจากธนาคารเดิม ซึ่งเป็นคนละส่วนกับค่าจดจำนองที่ต้องจ่ายให้กับธนาคารใหม่ 

ค่าจดจำนอง

เมื่อคุณย้ายไปธนาคารใหม่ การจำนองเดิมกับธนาคารเก่าจะถูกไถ่ถอนและต้องจดจำนองใหม่กับธนาคารใหม่ที่กรมที่ดิน โดยมีค่าธรรมเนียม 1% ของวงเงินกู้ใหม่สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท ซึ่งค่าใช้จ่ายส่วนนี้เป็นข้อบังคับตามกฎหมาย

ค่าประเมินหลักทรัพย์

ค่าใช้จ่ายนี้คือค่าธรรมเนียมที่ธนาคารเรียกเก็บเพื่อส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินมูลค่าบ้านหรือทรัพย์สินของคุณใหม่ โดยปกติจะอยู่ระหว่าง 2,000 – 3,000 บาท หรืออาจคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาประเมิน ค่าใช้จ่ายนี้สำคัญมากเพราะราคาประเมินใหม่นี้จะถูกใช้เป็นฐานในการอนุมัติวงเงินรีไฟแนนซ์บ้าน 

ค่าธรรมเนียมสินเชื่อ

ค่าธรรมเนียมสินเชื่อเป็นอีกหนึ่งในค่าใช้จ่ายหลักที่ธนาคารมักเรียกเก็บ ซึ่งบางธนาคารอาจเรียกเก็บ แต่บางแห่งก็อาจยกเว้นให้เพื่อดึงดูดลูกค้า โดยการคิดค่าธรรมเนียมนี้มักจะคิดเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินกู้ใหม่ เช่น 0-1% ของวงเงิน 

ค่าอากรแสตมป์

ในการทำสัญญากู้เงินใหม่ จะมีค่าอากรแสตมป์จำนวน 0.05% ของวงเงินกู้ใหม่สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท ซึ่งเป็นค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่ายให้กับกรมสรรพากร

ค่าประกัน/ค่าใช้จ่ายอื่น ๆ

ธนาคารอาจกำหนดให้คุณทำประกันอัคคีภัยหรือประกันที่เกี่ยวข้องกับทรัพย์สินที่นำมาจำนอง 

ทำไมการรีไฟแนนซ์บ้านถึงมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น?

หลายคนอาจสงสัยว่าทำไมการรีไฟแนนซ์บ้านที่ควรจะช่วยให้ประหยัดเงินถึงได้มีค่าใช้จ่าย Refinanceเพิ่มขึ้นมาอีก นี่คือปัจจัยหลักที่ส่งผลให้ค่าใช้จ่ายเพิ่มสูงขึ้น

• ระยะเวลาการรีไฟแนนซ์ หากคุณรีไฟแนนซ์ก่อนครบกำหนดสัญญา (เช่น ก่อน 3 ปี) ธนาคารเดิมอาจเรียกเก็บค่าปรับ ซึ่งทำให้ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านของคุณสูงขึ้น
• โปรโมชันของธนาคาร แม้จะมีโปรโมชันคำนวณดอกเบี้ยบ้านต่ำ แต่หากคุณเลือกธนาคารที่ไม่มีการยกเว้นค่าธรรมเนียม Refinance บ้าน ก็จะทำให้ยอดรวมสูงขึ้น
• การประเมินราคาใหม่ หากราคาประเมินบ้านของคุณต่ำกว่าที่คาดไว้ อาจทำให้คุณต้องเพิ่มเงินดาวน์หรือรับวงเงินกู้น้อยลง ซึ่งส่งผลต่อภาระทางการเงินโดยรวม

รีไฟแนนซ์บ้านอย่างไรให้คุ้มค่ามากที่สุด ประหยัดค่าใช้จ่าย

การรีไฟแนนซ์บ้าน ค่าใช้จ่ายให้คุ้มค่าไม่ได้ขึ้นอยู่แค่กับอัตราดอกเบี้ยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการวางแผนการเงินอย่างรอบคอบ นี่คือหลักการที่ Refinn อยากแนะนำ

เปรียบเทียบดอกเบี้ยส่วนต่าง

นอกจากต้องคำนวณว่าการรีไฟแนนซ์บ้าน ค่าใช้จ่ายเท่าไหร่ ให้ลองคำนวณดอกเบี้ยบ้านที่คุณจะต้องจ่ายใน 3 ปีแรกจากธนาคารใหม่เปรียบเทียบกับดอกเบี้ยที่คุณจะต้องจ่ายหากอยู่กับธนาคารเดิม และนำมาหักลบกับค่าใช้จ่ายทั้งหมด หากผลลัพธ์คือคุณประหยัดเงินได้มากกว่า ก็ถือว่าคุ้มค่า

เปรียบเทียบราคาบ้านของเราในปัจจุบัน

ราคาประเมินบ้านที่เพิ่มขึ้นเป็นสัญญาณที่ดีในการรีไฟแนนซ์บ้าน เพราะนอกจากจะได้รับวงเงินกู้ใหม่ที่ครอบคลุมหนี้คงเหลือแล้ว คุณอาจได้รับเงินส่วนต่างมาใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อีกด้วย ซึ่งถือเป็นการลงทุนที่ชาญฉลาด

หาข้อมูลธนาคารที่ให้ดอกเบี้ยถูกที่สุด

เราต้องเลือกว่าจะรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี โดยปัจจุบันมีธนาคารหลายแห่งที่แข่งขันกันเรื่องอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชันพิเศษ การศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบโปรโมชันสินเชื่อจากหลายๆ ธนาคารก่อนตัดสินใจ

ต่อรองค่าธรรมเนียม

อย่าลังเลที่จะต่อรอง Refinance ค่าใช้จ่ายกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ เพราะบางธนาคารอาจมีนโยบายยืดหยุ่นหรือมีโปรโมชันพิเศษที่คุณอาจไม่ทราบ การต่อรองจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อีกมาก

เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม 

พิจารณาสภาพคล่องทางการเงินของคุณก่อนเลือกประเภทสินเชื่อ หากคุณต้องการลดภาระผ่อนบ้านเดือนละเท่าไหร่ให้ต่ำลง ควรเลือกสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนที่ยาวขึ้น หรือหากคุณต้องการให้หมดหนี้เร็วขึ้น อาจเลือกสินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ในระยะเวลาที่สั้นกว่า

หลีกเลี่ยงก่อหนี้เพิ่ม

แม้ว่าการรีไฟแนนซ์บ้านจะช่วยลดภาระดอกเบี้ยลง แต่การก่อหนี้เพิ่มขึ้นในช่วงเวลาใกล้เคียงกันอาจส่งผลเสียต่อการพิจารณาสินเชื่อใหม่ได้ และอาจทำให้ผ่อนบ้านไม่ไหวในอนาคต

สรุปเรื่องค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้าน

การตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้านเพื่อให้ผ่อนบ้านราคาถูกคือก้าวสำคัญที่จะช่วยให้คุณมีอิสระทางการเงินมากขึ้น และแม้จะมีค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์บ้านเกิดขึ้น แต่เมื่อคุณคำนวณความคุ้มค่าอย่างรอบด้านแล้วจะพบว่าเงินที่ประหยัดได้จากอัตราดอกเบี้ยที่ลดลงนั้นคุ้มค่ากว่า Refinance บ้าน ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นอย่างแน่นอน

หากคุณกำลังมองหาตัวช่วยในการวางแผนรีไฟแนนซ์ธนาคารไหนดีที่จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้สูงสุด ช่วยลดขั้นตอนการรีไฟแนนซ์บ้านได้ Refinn คือแพลตฟอร์มที่ตอบโจทย์คุณได้อย่างสมบูรณ์แบบ เราได้รวบรวมข้อมูลสินเชื่อบ้านให้คุณเปรียบเทียบในที่เดียว ไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ย หรือโปรโมชันยกเว้นค่าใช้จ่าย Refinance บ้าน ที่สำคัญคือเรามีเครื่องมือช่วยคำนวณดอกเบี้ยและวิเคราะห์ความคุ้มค่าให้คุณอย่างละเอียดและไม่มีค่าใช้จ่ายใดๆ ทั้งสิ้น

เตรียมตัวให้พร้อมก่อนตัดสินใจรีไฟแนนซ์บ้าน แล้วมาให้ Refinn เป็นเพื่อนร่วมทางที่จะช่วยคุณลดภาระทางการเงินให้เบาลงและนำพาคุณสู่เส้นทางของการเงินที่มั่นคงยิ่งขึ้นไปพร้อมกัน