ประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์สำคัญอย่างไร และมีขั้นตอนอะไรบ้าง?

รถยนต์กลายเป็นอีก 1 ปัจจัยหลักต่อการใช้ชีวิต โดยเฉพาะกับคนที่ต้องเดินทางบ่อยครั้ง แต่ปัญหาค่าใช้จ่ายเป็นสิ่งที่เราไม่สามารถคาดการณ์ล่วงหน้าได้ การนำรถยนต์ไปประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์เพื่อกู้เงินก้อนจึงเป็นหนึ่งสิ่งที่คนมีรถต้องเรียนรู้ เพื่อเป็นการกำหนดวงเงินเบื้องต้นตามที่เราต้องการ 

ซึ่งวิธีการเช็คยอดจัดไฟแนนซ์ถือว่ามีขั้นตอนเช็คราคาประเมินรถยนต์เบื้องต้นที่ไม่ยาก และเราสามารถทำได้ง่าย ๆ ที่บ้านโดยที่ยังไม่จำเป็นต้องไปถึงสถาบันการเงินให้เสียเวลา ในบทความนี้เราจะพาเพื่อน ๆ ทุกคนไปเข้าใจและเรียนรู้วิธีเช็คไฟแนนซ์รถยนต์ว่ามีรายละเอียดอะไรที่สำคัญบ้าง

ทำไมถึงต้องเอารถเข้าไฟแนนซ์?

รถเข้าไฟแนนซ์ ได้กี่บาท? คำถามที่ใคร ๆ ก็ต้องการคำตอบ เพราะต้องรู้ว่าคุ้มค่าไหมกับการเอารถยนต์เข้าไฟแนนซ์ ซึ่งการนำรถเข้าไฟแนนซ์คือ สินเชื่อรถแลกเงินที่เป็นการนำรถของเราไปทำการกู้สินเชื่อก้อนใหม่ โดยเงินก้อนที่ได้จากการเอารถไปเข้าไฟแนนซ์ ผู้กู้จะนำไปหมุนเวียนค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่จำเป็นในชีวิตประจำวัน หรือนำไปต่อยอดทางธุรกิจ ซึ่งการประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์ก็จะมีเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป

ซึ่งประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์รถยนต์คือ สำหรับรถยนต์ที่ยังผ่อนชำระอยู่ ผู้กู้จะได้รับเงื่อนไขจากยอดจัดไฟแนนซ์

ที่ดีกว่าเดิม ไม่ว่าจะเป็นการยืดเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้น ผ่อนชำระต่อเดือนน้อยลง อัตราดอกเบี้ยก็ถูกลงด้วยเช่นกัน ทำให้ผู้กู้ยังคงสามารถผ่อนชำระต่อไปได้ โดยที่ลดภาระค่าใช้จ่ายหนัก ๆ ในส่วนนี้ให้เบาลงเป็นเท่าตัวครับ

การประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์คืออะไร มีประโยชน์อย่างไร?

เพื่อน ๆ ได้ทราบกันไปแล้วว่าการเอารถเข้าไฟแนนซ์ คืออะไร ซึ่งหนึ่งในขั้นตอนสำคัญของการเอารถเข้าไฟแนนซ์หนีไม่พ้นการประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์ครับ เพราะเป็นขั้นตอนที่บ่งบอกได้ว่าผู้กู้จะได้รับวงเงินเท่าไหร่ โดยการประเมินราคารถ

จะมีการอ้างอิงจากราคากลางของตลาดรถเป็นหลัก แต่แน่นอนว่ารถยนต์แต่ละคันก็จะมีเงื่อนไขการประเมินราคารถยนต์ เข้าไฟแนนซ์ที่แตกต่างกันไป ทั้งรุ่นของรถยนต์ ปีที่ผลิต สภาพของตัวรถ และเลขไมล์ นั่นหมายถึงว่าถ้ารถของเพื่อน ๆ ยังออกมาได้ไม่นาน ดูแลเป็นอย่างดี และเลขไมล์ยังไม่สูง ก็สามารถคาดการณ์ได้จากที่บ้านเลยครับว่ามีโอกาสได้รับวงเงินสูงจากการรีไฟแนนซ์รถนั่นเองครับ

ขั้นตอนการประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์ มีอะไรบ้าง?

ขั้นตอนการประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์ บอกเลยว่าไม่ยากอย่างที่คิดครับ เพียงแต่ต้องใช้เวลาพอสมควรในการรวบรวมข้อมูล และเอกสารต่าง ๆ ที่จำเป็นต้องใช้เพื่อขอสินเชื่อรถยนต์ในครั้งนี้ โดยขั้นตอนนำรถเข้าไฟแนนซ์จะมีอะไรบ้าง ผมได้รวบรวมสิ่งที่เพื่อน ๆ จำเป็นต้องรู้มาไว้ให้แล้วครับ

1. เตรียมเอกสารและข้อมูลของรถยนต์ให้ครบถ้วน

เอกสารสำคัญที่จำเป็นต่อการจัดไฟแนนซ์รถยนต์จะมี 2 รูปแบบด้วยกันครับ ได้แก่ เอกสารสำหรับบุคคลธรรมดา และเอกสารสำหรับนิติบุคคล ซึ่งเอกสารที่ต้องใช้จะมี ดังนี้ครับ

เอกสารบุคคลธรรมดา

• บัตรประชาชนตัวจริง พร้อมสำเนา (2 ฉบับ)
• เอกสารแสดงรายได้ เช่น สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 2 เดือน หรือ สำเนาบัญชีออมทรัพย์ หรือกระแสรายวันย้อนหลัง 3 เดือน (อย่างใดอย่างหนึ่ง)
• แผนที่ที่อยู่อาศัย และที่ทำงาน
• สำเนาสมุดบัญชีหน้าแรก (สำหรับโอนเงินเข้า)
• สมุดคู่มือจดทะเบียนรถ 



เอกสารนิติบุคคล

• เอกสารรับรองทะเบียนการค้า หรือนิติบุคคลฉบับปัจจุบัน 2 ชุด
• สำเนา ภ.บ. 20
• สำเนาบัตรประชาชนกรรมการผู้มีอำนาจลงนามนิติบุคคล
• สำเนาบัตรประชาชนของผู้ค้ำประกัน
• แผนที่ที่อยู่อาศัย หรือที่ตั้งกิจการ
• สำเนาบัญชีออมทรัพย์ หรือกระแสรายวันย้อนหลัง 3 เดือน
• บัญชีรายชื่อผู้ถือหุ้น ยกเว้นบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
• สำเนาสมุดบัญชีหน้าแรก (สำหรับโอนเงินเข้า)
• สมุดคู่มือจดทะเบียนรถ

2. เลือกสถาบันการเงินที่เหมาะสม

เราสามารถรีไฟแนนซ์ได้กับสถาบันทางการเงินที่หลากหลายในปัจจุบัน ซึ่งแต่ละที่ล้วนมีโปรโมชัน และเงื่อนไขที่แตกต่างกันออกไป ฉะนั้นเราควรมองหาสถาบันการเงินหลากหลายที่ เช็คราคาจัดไฟแนนซ์แต่ละที่ให้ดี เพื่อนำมาเปรียบเทียบ และเลือกสถาบันทางการเงินที่มีดีที่สุดสำหรับตัวเราครับ

3. ตรวจสอบเอกสารและประเมินราคารถยนต์

เมื่อเพื่อน ๆ ทราบแล้วว่าเราจะรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ไหนดี ก็ถึงเวลาที่เราจะนำเอกสารทั้งหมดที่เตรียมไว้ ไปยื่นกับธนาคาร หรือสถาบันทางการเงินที่เราสนใจ พร้อมนำรถไปประเมินราคา โดยจะมีการประเมินจากภาพรวมของตัวรถ เช่น สี ยาง เครื่องยนต์ รถบบต่าง ๆ ภายในรถ เป็นต้น

4. ได้รับผลประเมินและข้อเสนอของสินเชื่อ

เมื่อเสร็จสิ้นการประเมินราคารถยนต์ ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินจะมีการเสนอตารางยอดจัดไฟแนนซ์รถยนต์ พร้อมกับข้อเสนอและเงื่อนไขของสินเชื่อ เช่น วงเงิน อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาในการผ่อนชำระ เป็นต้น

ปัจจัยในการประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์ มีอะไรบ้าง?

ปัจจัยในการเช็คยอดจัดไฟแนนซ์รถยนต์ ต้องบอกเลยว่ามาจากหลายส่วนด้วยกันครับ ซึ่งหลักเกณฑ์ที่ทางธนาคารและสถาบันทางการเงินเลือกใช้ประเมินราคารถ เข้าไฟแนนซ์จะคล้าย ๆ กัน โดยจะประกอบด้วย 5 หลักเกณฑ์เหล่านี้ครับ ได้แก่ 

1. ยี่ห้อและรุ่นของรถยนต์

เป็นปัจจัยอันดับต้น ๆ ในการเช็คราคารถเข้าไฟแนนซ์เลยก็ว่าได้ครับ เพราะเป็นตัวแทนของแบรนด์สินค้า ที่มีมาตรฐาน คุณภาพ และความพรีเมียมหลายระดับราคา ซึ่งถ้าเป็นยี่ห้อ หรือรุ่นที่ออกมาไม่นาน นั่นหมายถึงช่วยเพิ่มโอกาสได้รับวงเงินที่สูงขึ้น ในทางกลับกัน ถ้าเป็นรถยนต์ที่เริ่มมีอายุ ใช้งานมายาวนานก็อาจได้รับประเมินราคาที่น้อยลงตามนั่นเอง

2. ปีที่ผลิตและระยะเลขไมล์

อีกหนึ่งปัจจัยที่สำคัญต่อการเช็คไฟแนนซ์เลยก็ว่าได้ เพราะปีที่ผลิต และระยะเลขไมล์ เป็นสิ่งที่สื่อได้อย่างชัดเจนว่ารถยนต์ของเรามีการใช้งานมามากน้อยแค่ไหน เป็นเวลานานเท่าไหร่ ซึ่งถ้าหากมีเลขไมล์ที่สูงก็อาจได้รับพิจารณาวงเงินที่ต่ำลง เนื่องจากเป็นรถยนต์ที่ผ่านการใช้งานมาอย่างยาวนาน

3. สภาพตัวรถและการบำรุงรักษา

การเช็กสภาพและการบำรุงรักษาก็เป็นอีกสิ่งที่สำคัญ โดยจะมีการตรวจสอบจากประวัติการเข้าเช็กระยะ เช็กประวัติอุบัติเหตุ และตรวจเช็กสภาพของตัวรถเรื่องของรอยบุบ สีถลอก ความเสียหายต่าง ๆ รอบคัน รวมถึงตรวจสอบประวัติการแต่งรถด้วย เพราะเป็นการดัดแปลงสภาพรถยนต์ที่อาจก่อให้เกิดการเสื่อมสภาพเร็วกว่าปกติ

4. ประวัติการซ่อมแซมหรือติดตั้งอุปกรณ์

ประวัติการซ่อมแซมยิ่งมีน้อยยิ่งดีครับ เพราะมันเป็นตัวบ่งบอกการบำรุงรักษาของเจ้าของรถยนต์คันนั้น ๆ ว่ามีการดูแลรักษาดีแค่ไหน หรือมีส่วนไหนที่ถูกซ่อมหนักบ้าง เช่น ถ้าหากมีประวัติซ่อมแซมตัวถังรถอย่างหนักจากอุบัติเหตุ แน่นอนว่าก็จะถูกประเมินราคาที่ต่ำลง เนื่องจากการซ่อมแซมก็ส่งผลให้มูลค่าจริงของรถยนต์นั้นตกไปด้วยเช่นกัน  

5. มูลค่ากลางในตลาดรถยนต์

ข้อสุดท้ายเป็นสิ่งที่เราไม่สามารถคาดการณ์ล่วงหน้าได้ เพราะรถยนต์แต่ละรุ่น แต่ละยี่ห้อ จะมีเรตราคาที่ผันเปลี่ยนในตลาดอยู่เสมอ ซึ่งถ้าหากรถยนต์ของเราเป็นรุ่นที่ได้รับความนิยมสูงก็อาจไม่จำเป็นต้องกังวลในข้อนี้ แต่ถ้าหากเป็นรถยนต์ที่ไม่ได้รับความนิยมมาก ก็อาจจะต้องเลือกช่วงเวลาในการเข้าไปประเมินราคาให้ดีครับ

การประเมินราคารถด้วยตัวเองทำได้หรือไม่?

แน่นอนว่าเราสามารถประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์ด้วยตัวเองได้ครับ เพราะปัจจุบันทั้งธนาคารและสถาบันทางการเงิน มีระบบทดลองคํานวณผ่อนรถ ที่แจ้งทั้งรายละเอียดราคาเบื้องต้น วงเงินที่ได้ และอัตราดอกเบี้ย โดยสามารถกรอกข้อมูลได้ง่าย ๆ ผ่านทางเว็บไซต์ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินที่เราสนใจ ซึ่งช่วยประหยัดเวลาให้เราไปได้มากพอสมควรเลยครับ

เอารถไปประเมินราคาเข้าไฟแนนซ์ที่ไหนดี?

อย่างที่ผมได้เกริ่นไปข้างต้นครับว่าแต่ละธนาคารหรือสถาบันทางการเงินนั้นจะมีการคิดโปรโมชัน อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขที่แตกต่างกัน ซึ่งถ้าเพื่อน ๆ ยังเลือกไม่ถูกว่าควรนำรถแลกเงินที่ไหนดี ผมขอแนะนำว่าควรพิจารณาประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์จากหลาย ๆ ที่ครับ

เพื่อให้ได้โปรโมชันที่ดีที่สุด อัตราดอกเบี้ยที่ตรงใจเรา และเงื่อนไขที่เอื้อกับการผ่อนชำระของเรามากที่สุด เพื่อให้ตลอดสัญญาเราสามารถผ่อนชำระได้อย่างต่อเนื่องโดยที่ไม่ติดขัดเรื่องการเงินนั่นเอง

สรุปการเกี่ยวกับการใช้งานประเมินราคารถ เข้าไฟแนนซ์

ถ้าเพื่อน ๆ ต้องการรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด หรือรถยนต์ที่ผ่อนหมดแล้ว ก่อนเลือกรีไฟแนนซ์กับธนาคารหรือสถาบันทางการเงินสักที่ ควรมีการศึกษาและทำความเข้าใจให้ดีอย่างถี่ถ้วน เพื่อให้ได้โปรโมชัน ดอกเบี้ย เงื่อนไขคํานวณผ่อนรถ และวงเงินที่ดีที่สุดสำหรับเราเองครับ

แต่ถ้าใครไม่อยากเหนื่อยหาหลายที่ เข้าหลายเว็บไซต์เพื่อประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์ เข้ามาใช้บริการเว็บไซต์  Refinn ได้เลยครับ เพียงคลิกเดียวก็สามารถดูโปรโมชันจากหลายธนาคารได้ และแน่นอนว่าเราจะคัดสรรและเลือกโปรโมชันที่ดีที่สุดให้กับทุกคนอย่างแน่นอน