จัดไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร มีขั้นตอนและเงื่อนไขอย่างไรบ้าง?

สำหรับใครที่กำลังมองหารถยนต์ในฝัน การเป็นเจ้าของรถยนต์อาจดูเหมือนความฝันที่อยู่ไกลเกินเอื้อม แต่ในความเป็นจริงแล้ว การจัดไฟแนนซ์รถยนต์คือทางออกที่ช่วยให้ความฝันของคุณเป็นจริงได้ง่ายขึ้น Refinn เข้าใจดีว่าการตัดสินใจครั้งสำคัญนี้ต้องการข้อมูลที่ครบถ้วนและถูกต้อง เราจึงได้รวบรวมทุกรายละเอียดเกี่ยวกับสินเชื่อรถยนต์ เพื่อให้คุณมั่นใจและพร้อมสำหรับการก้าวสู่การเป็นเจ้าของรถยนต์อย่างแท้จริง

จัดไฟแนนซ์รถยนต์ คืออะไร?

หลายคนอาจจะคุ้นเคยกับคำว่าจัดไฟแนนซ์รถยนต์ แต่ยังไม่แน่ใจว่ามันคืออะไร การเอารถเข้าไฟแนนซ์ คือกระบวนการที่สถาบันการเงิน (เช่น ธนาคาร หรือบริษัทสินเชื่อรถแลกเงิน) จะเป็นผู้ให้กู้ยืมเงินเพื่อที่คุณจะนำไปซื้อรถยนต์ ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือรถมือสอง

โดยที่คุณจะผ่อนชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยเป็นงวดๆ ตามระยะเวลาที่ตกลงกัน สัญญาจะระบุถึงยอดเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ และเงื่อนไขต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง ซึ่งจะแตกต่างกันไปตามนโยบายของแต่ละบริษัทและประเภทของรถที่คุณต้องการซื้อ

เปรียบเทียบการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ใหม่กับมือสอง แตกต่างกันอย่างไร?

การเลือกซื้อรถยนต์ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่ป้ายแดงหรือรถมือสอง ต่างก็มีเสน่ห์และข้อดีที่แตกต่างกันไป และเช่นเดียวกัน การจัดไฟแนนซ์รถยนต์มีรายละเอียดที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพื่อให้คุณเลือกสิ่งที่เหมาะสม  Refinn จะพาคุณไปดูความแตกต่างที่สำคัญ เพื่อประกอบการตัดสินใจ

การขอไฟแนนซ์รถยนต์ใหม่ป้ายแดง

การจัดไฟแนนซ์รถใหม่ป้ายแดง มักจะได้รับข้อเสนอที่น่าสนใจกว่าในหลายๆ ด้าน อัตราดอกเบี้ยสำหรับรถใหม่จะค่อนข้างต่ำกว่า ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนไม่สูงมากนัก อีกทั้งยังสามารถขอวงเงินกู้ได้สูงถึง 90-100% ของราคารถ ซึ่งช่วยให้คุณใช้เงินดาวน์น้อยลง 

การขอไฟแนนซ์รถยนต์มือสอง

ในทางกลับกัน รถมือสองจัดไฟแนนซ์หรือรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ยังผ่อนไม่หมด มีข้อดีคือรถมีราคาถูกกว่า ทำให้ภาระการผ่อนชำระต่อเดือนน้อยกว่า อย่างไรก็ตาม มักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า วงเงินกู้ที่ได้รับอาจจะไม่ได้สูงเท่ารถใหม่ โดยส่วนใหญ่มักจะอยู่ที่ประมาณ 80-90% ของราคาประเมิน ทำให้คุณอาจจะต้องเตรียมเงินดาวน์ที่สูงขึ้น จึงต้องหาไฟแนนซ์จัดรถยนต์มือสองให้ดี

เอกสารที่ใช้ในการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ มีอะไรบ้าง?

การเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนและถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ เพราะจะช่วยให้กระบวนการพิจารณาเป็นไปอย่างราบรื่นและรวดเร็ว ไม่ว่าคุณจะเลือกรถแลกเงินที่ไหนดี เอกสารที่ต้องใช้มักจะคล้ายคลึงกัน แต่บางกรณีอาจมีเพิ่มเติมขึ้นอยู่กับประเภทรถและเงื่อนไขของบริษัทรับจัดไฟแนนซ์ โดยทั่วไปแล้ว เอกสารหลักๆ ที่จำเป็นมีดังนี้:

• เอกสารส่วนบุคคล:
• สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน
• สำเนาทะเบียนบ้าน
• สำเนาเอกสารการเปลี่ยนชื่อ-สกุล (ถ้ามี)
• สำเนาทะเบียนสมรส/หย่า (ถ้ามี)
• เอกสารแสดงรายได้:
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3-6 เดือน (แล้วแต่เงื่อนไข)
• หนังสือรับรองเงินเดือน
• สำเนาบัญชีธนาคาร (Statement) ย้อนหลัง 3-6 เดือน ที่แสดงรายการเงินเดือนเข้า

การจัดเตรียมเอกสารเหล่านี้ให้พร้อมล่วงหน้าจะช่วยประหยัดเวลาและเพิ่มความรวดเร็วในการพิจารณาสินเชื่อ ซึ่งเป็นขั้นตอนสำคัญในการหาไฟแนนซ์จัดรถเอง

ขั้นตอนในการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ มีอะไรบ้าง?

เมื่อเอกสารพร้อมแล้ว การทำความเข้าใจขั้นตอนการจัดไฟแนนซ์รถยนต์จะช่วยให้คุณสามารถดำเนินการได้อย่างราบรื่นและลดความกังวลใจ Refinn ได้สรุปขั้นตอนหลักๆ ที่คุณจะได้พบเจอ ตั้งแต่เริ่มต้นไปจนถึงการอนุมัติสินเชื่อและการเป็นเจ้าของรถยนต์ในที่สุด:

• เลือกบริษัทไฟแนนซ์และรถยนต์ที่ต้องการ: เริ่มต้นด้วยการเลือกว่าจะรีไฟแนนซ์รถยนต์ที่ไหนดี จากนั้นเลือกรถยนต์ที่คุณต้องการซื้อ ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือรถมือสอง
• ยื่นเอกสารและใบสมัคร: นำเอกสารที่เตรียมไว้ทั้งหมดไปยื่นให้กับเจ้าหน้าที่ของบริษัทไฟแนนซ์ โดยกรอกข้อมูลในใบสมัครให้ครบถ้วนและถูกต้อง
• ตรวจสอบข้อมูลและประเมินผล: เจ้าหน้าที่จะทำการตรวจสอบข้อมูล เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ รวมถึงการตรวจสอบประวัติเครดิตบูโร (เครดิตสกอร์) 
• อนุมัติสินเชื่อและแจ้งผล: หากผ่านการพิจารณา บริษัทจัดไฟแนนซ์จะแจ้งผลการอนุมัติสินเชื่อและผลประเมินราคารถเข้าไฟแนนซ์ให้คุณทราบ
• ทำสัญญาและรับรถ: เมื่อคุณตกลงตามเงื่อนไข บริษัทไฟแนนซ์จะนัดให้คุณเข้ามาลงนามในสัญญาเงินกู้ 

การทราบขั้นตอนและเข้าใจว่ารีไฟแนนซ์รถยนต์คืออะไรจะช่วยให้คุณเตรียมตัวได้ดีขึ้น และมั่นใจในทุกย่างก้าว เพื่อให้คุณได้รถในฝันมาครอง

5 เทคนิคเล็ก ๆ ในการจัดไฟแนนซ์รถยนต์ให้ผ่านฉลุย

จัดไฟแนนซ์รถยนต์จะได้รับการอนุมัติหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ แต่คุณสามารถเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติได้ง่ายๆ ด้วยการเตรียมตัวที่ดีและทำความเข้าใจในสิ่งที่บริษัทไฟแนนซ์พิจารณา Refinn ได้รวบรวม 5 เทคนิคสำคัญที่จะช่วยให้การจัดไฟแนนซ์รถมือสองได้ผ่านฉลุย ไม่ต้องกังวลเรื่องการหาไฟแนนซ์จัดรถยนต์มือสองเลย

1. เตรียมเอกสารให้ครบถ้วน

ความไม่พร้อมเรื่องเอกสารเป็นสาเหตุอันดับต้นๆ ที่ทำให้ล่าช้าหรือถูกปฏิเสธ ตรวจสอบลิสต์เอกสารที่จำเป็นและเตรียมให้ครบถ้วนก่อนยื่นสมัคร เพื่อแสดงถึงความพร้อมและความตั้งใจของคุณ

2. ตรวจสอบประวัติเครดิตให้ดี

ประวัติเครดิตบูโรสะท้อนถึงวินัยทางการเงินของคุณ หากเคยมีประวัติการชำระล่าช้าหรือไม่ดี ควรแก้ไขให้เรียบร้อยก่อนยื่นขอสินเชื่อ เพราะประวัติที่ดีจะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับคุณ



3. มีรายได้ประจำทุกเดือน

ถึงแม้จะมีรายได้น้อย แต่หากเป็นรายได้ประจำที่สม่ำเสมอและมีหลักฐานแสดงที่ชัดเจน จะช่วยให้บริษัทไฟแนนซ์มั่นใจในความสามารถในการผ่อนชำระของคุณได้มากกว่า

4. มีความสามารถในการผ่อนชำระ

นอกจากรายได้แล้ว บริษัทไฟแนนซ์จะพิจารณาภาระหนี้สินอื่นๆ ที่คุณมีด้วย เพื่อให้แน่ใจว่าคํานวณผ่อนรถแล้วจะไม่กระทบต่อการใช้ชีวิตประจำวันและคุณจะสามารถชำระคืนได้ตลอดสัญญา

5. เลือกไฟแนนซ์ที่คุ้มค่า

การเปรียบเทียบหลายๆ แห่งเป็นสิ่งสำคัญ ไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ หรือโปรโมชั่นต่างๆ เพื่อให้คุณได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดและคุ้มค่า

ไฟแนนซ์รถยนต์ต้องมีผู้ค้ำประกันไหม?

คำถามยอดฮิตที่หลายคนสงสัยคือ การจัดไฟแนนซ์รถยนต์จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันหรือไม่ ในอดีต การมีผู้ค้ำประกันเป็นเรื่องปกติ แต่ในปัจจุบัน นโยบายของบริษัทไฟแนนซ์มีการเปลี่ยนแปลงไปมาก แม้แต่การรีไฟแนนซ์รถ โดยทั่วไปแล้ว ไม่จำเป็นต้องมีผู้ค้ำประกันเสมอไป หากคุณมีคุณสมบัติที่ดี โอกาสที่จะได้รับสินเชื่อโดยไม่ต้องมีผู้ค้ำประกันก็มีสูงมาก

เป็นพนักงานเงินเดือน มีรายได้น้อย ไฟแนนซ์จะผ่านไหม?

สำหรับพนักงานเงินเดือนที่มีรายได้น้อย อาจจะมีความกังวลว่าการจัดไฟแนนซ์รถยนต์จะผ่านหรือไม่ Refinn ขอตอบว่า เป็นไปได้ที่จะผ่าน แต่ก็ขึ้นอยู่กับหลายปัจจัยรวมกัน แม้รายได้จะน้อย แต่หากคุณมีคุณสมบัติอื่นๆ ที่ดี ก็ยังคงมีโอกาสสูงที่จะได้รับการอนุมัติ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณสามารถจัดการเรื่องเหล่านี้ได้ดี:

• รายได้ประจำที่สม่ำเสมอ: ถึงแม้รายได้จะน้อย แต่หากเป็นรายได้ประจำที่เข้าบัญชีอย่างสม่ำเสมอทุกเดือน ก็จะแสดงถึงความมั่นคงทางการเงิน 
• ไม่มีภาระหนี้สินอื่นมากเกินไป: หากคุณไม่มีภาระผ่อนชำระอื่นๆ มากนัก จะทำให้สถาบันมองว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนชำระค่างวดรถได้
• มีประวัติเครดิตที่ดี: การชำระหนี้ตรงเวลา ไม่เคยติดเครดิตบูโร จะเป็นปัจจัยสำคัญที่ช่วยให้คุณได้รับความไว้วางใจจากบริษัทไฟแนนซ์ 
• เงินดาวน์ที่สูงขึ้น: หากคุณสามารถเตรียมเงินดาวน์ได้สูงขึ้น ก็จะช่วยลดวงเงินกู้ ทำให้ภาระการผ่อนต่อเดือนลดลง

สรุป

การจัดไฟแนนซ์รถยนต์เป็นทางออกที่สำคัญและเป็นที่นิยมสำหรับผู้ที่ต้องการเป็นเจ้าของรถยนต์ในปัจจุบัน ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือรถมือสอง การทำความเข้าใจในกระบวนการ เอกสารที่จำเป็น รวมถึงเคล็ดลับต่างๆ ในการเพิ่มโอกาสอนุมัติ ถือเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะช่วยให้คุณดำเนินการได้อย่างราบรื่นและประสบความสำเร็จ

Refinn หวังว่าเราจะช่วยคลายข้อสงสัยและให้ข้อมูลที่เป็นประโยชน์ในการตัดสินใจของคุณ เรามุ่งมั่นที่จะเป็นส่วนหนึ่งในการทำให้ความฝันในการเป็นเจ้าของรถยนต์ของคุณเป็นจริง หากคุณมีข้อสงสัยเพิ่มเติม หรือต้องการคำปรึกษา เราพร้อมที่จะให้คำแนะนำและช่วยเหลือคุณในทุกขั้นตอน เพื่อให้คุณได้รับข้อเสนอที่ดีที่สุดและมั่นใจได้ว่าการตัดสินใจครั้งนี้จะเป็นก้าวสำคัญที่คุ้มค่าสำหรับคุณและครอบครัว